不良率擡升壓力下中原銀行持續加大不良資產處置力度 年內十家分行有所動作

財聯社6月5日訊（記者 史思同）不良率擡升壓力下，今年以來，中原銀行密集開展不良資產轉讓業務。6月5日，中原銀行在銀登中心再次連發5條不良資產轉讓信息，合計涉及未償本息總額4274.44萬元。

在業內分析人士看來，近年來監管對重點領域風險的關注程度持續提升，銀行不斷加大不良資產處置，有利於緩解自身資產質量壓力，進一步增強抵禦風險能力，釋放更多的放貸空間。

據財聯社記者粗略統計，截至目前，已有約30家銀行在銀登中心發佈近200條不良資產轉讓信息。專家認爲，在商業銀行覈銷力度較大以及不良生成保持穩定情況下，行業資產質量指標持續平穩。隨着金融科技的發展以及不良資產處置渠道拓寬，未來銀行業不良率仍有下降的空間。

不良率再擡頭，中原銀行10家分行先後進行不良資產轉讓

具體來看，中原銀行這一波不良資產轉讓項目爲該行平頂山分行與當地5家企業的不良貸款，合計未償本息總額達4274.44萬元。而就在前一日，該行開封分行也連發3條不良資產轉讓信息，涉及未償本息總額合計達1.79億元。

財聯社記者注意到，今年以來，中原銀行加大不良資產處置力度，頻繁發佈相關不良資產轉讓項目。據粗略統計，包括上述兩家分行在內，年內中原銀行已有至少10家分行相繼通過銀登中心開展不良貸款轉讓業務，且相關項目普遍爲對公不良貸款。

業內分析人士認爲，中原銀行密集推出不良資產轉讓項目無疑是爲加大不良資產處置，緩解資產質量壓力，釋放更多放貸空間。他指出，2023年該行淨利潤有所下降，主要受淨息差收窄，加大撥備計提力度等影響。隨着國內經濟穩步復甦，企業經營改善，通過積極加大不良資產處置，有助於銀行盈利的改善。

實際上，中原銀行不良率長期處於較高水平，近年來已有所改善，但去年末其不良率又重新回到2%以上。

數據顯示，2019-2023年該行不良貸款率分別爲2.23%、2.21%、2.18%、1.93%、2.04%，連續多年下降後再次出現增長苗頭。橫向對比來看，2023年末全國商業銀行不良率爲1.59%、城市商業銀行爲1.75%，中原銀行不良率仍處行業較高水平。

與此同時，中原銀行業績壓力也逐漸凸顯，2023年全年實現營業收入261.83億元，同比增長2.23%；歸屬淨利潤32.21億元，同比下滑11.75%。同時，該行淨利息收益率爲1.73%，較上年進一步下降33個bp。

持續大力覈銷，約30家銀行發佈近200條轉讓信息

今年以來，銀行業不良資產轉讓活躍。據財聯社記者粗略統計，截至目前，已有約30家銀行在銀登中心發佈近200條不良資產轉讓信息。其中包括建設銀行、農業銀行等國有大行，以及平安銀行、光大銀行等股份行，同時也包括不少城商行及農信機構。

博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博告訴財聯社記者，近年來監管對重點領域風險的關注程度持續提升，隨着市場化的多元化處置手段增加，銀行自身也在不斷加大不良資產處置力度。同時，監管部門持續加大對融機構違規行爲的查處力度，也能進一步避免不良資產累積。

同時甬興證券研究所首席分析師鄭嘉偉也指出，近年來商業銀行風險偏好也在降低，除了迎合監管的要求外，積極處置不良資產能夠幫助其自身儘快實現風險出清，從而提高收益率水平。尤其是在經濟下行期，爲進一步增強抵禦風險能力，銀行業不良資產處置將呈現加速趨勢。

據東興證券最新研報分析，今年一季度末商業銀行不良率爲1.59%，環比持平；關注類貸款佔比2.18%，環比下降2BP，商業銀行資產質量指標持續平穩。一方面是商業銀行覈銷力度持續較大，另一方面是不良生成保持穩定。

從國有行財報披露看，2020-2023年持續大力覈銷處置不良貸款（0.65、0.690.63、0.55萬億元）；測算加回覈銷不良生成率分別爲1.26%、0.93%、0.87%0.71%，不良生成壓力處於合理區間。

展望後續，鄭嘉偉認爲，未來銀行業不良率仍有下降的空間。一方面，隨着金融科技及AI技術的發展，銀行對客戶風險的把控不斷增強；另一方面，隨着不良資產處置渠道拓寬，銀行機構對不良資產的處置方式更加多元化。