財訊／侯昌明全家10戶頭 各掌理財任務
圖、文／財訊知名節目主持人侯昌明從小四就開始打工、白手起家，婚前是個非常積極的投資人，買股票一定是買漲跌幅大的，買基金也要買單一國家、產業型等波動很大的標的。侯昌明不諱言，「當時一人飽、全家飽，當然要衝囉！可惜賺少賠多。」不過，因爲曾經有過失業半年、完全沒有收入的經驗，給了侯昌明非常大的警示，也讓他在婚後的投資理財上，開始有了資產配置、風險分散的觀念，而且無論如何都會強迫自己存下一筆「保命財」，以備不時之需。
留100萬急用金其餘分散於基金、股票、房產
「結婚生子後，肩上的責任更重，若是失業的話，拖垮的是全家人。因此，就家庭理財來說，一定要分散風險，例如投資股票，絕不重壓單一個股，而是同時分散3到5檔；而投資基金也是改爲區域型、全球型等大範圍的標的，至於單一產業基金，則可採定時定額投資。」侯昌明道。
而平時工作相當忙碌、理財時間有限的侯昌明，到底是如何做到讓全家人衣食無憂，還可同時打造出教育金、旅遊金、買屋購車金及退休金呢？侯昌明透露，他的家庭理財其實很簡單，就是用「10個戶頭齊打拚」的方式來圓各個夢想。
「夫妻二人、二個小孩每人二個戶頭，一個基金及存款戶，一個證券戶，這樣就八個戶頭了，而家庭所有收入再開一個A帳戶、家庭所有開支也獨立出一個B帳戶，共10個戶頭，」侯昌明細數。
除了緊急預備金必留100萬元之外，其他的錢都分散在基金、股票、房產等投資，而每月的儲蓄都存在A帳戶裡面，每月定期提撥款項至B帳戶，而所有的卡費、貸款、水電瓦斯、保母費等固定開銷或是生活費、雜支，就用B帳戶來扣款，帳目相當清楚。
而爲了鼓勵妻子曾雅蘭節約、不亂買東西，侯昌明跟妻子約定，若是B帳戶有結餘，就歸爲妻子的私房錢。
就整體的家庭資產規畫來說，股票的部位約佔六成、房產佔二成、基金佔一成，而儲蓄與現金部位約佔一成。
侯昌明雖然很會賺錢，但其節儉也是出了名的。那是因爲他堅持執行一個公式：「收入－儲蓄＝支出」。強迫儲蓄的結果，使得他手中沒有太多現金，自然就不會胡亂花掉。
而要讓家庭財務穩健增長，侯昌明認爲，有三大心法要掌握：第一，絕不做會引發骨牌效應的投資；第二、心態要保持正確，理財首重「守財」，不要爲了想發大財而忘了控制風險；第三，做自己有把握的事，不要過度擴張信用。
侯昌明指出，許多人常常會把投資股票、房產的錢全混在一起，或是一次投資5到8間房子，槓桿率太高、想像太美好。在景氣好時，當然是可以錢滾錢、屋養屋，然而，一旦房子租不出去，就可能引發所有投資都面臨斷頭的風險，甚至連家庭基本生活費都成問題，這就是骨牌效應。
從多年投資經驗中，侯昌明發現，投資要獲利不在於技術，而在於「態度」，而且一定要相信自己。過去他投資股票時，也曾追逐過「明牌」，但是腰斬的案例比比皆是。另外，他跟會也曾被倒過2、3次，原因都出在心態不正確，妄想一步登天。（本文選自財訊-趨勢贏家20）相關報導教養孩子 最重要的５堂課 新手父母最關心的理財議題