儲蓄險絕版漲價「引爆搶買」 錠嵂保經提醒:修但幾勒!先評估是否有需求

儲蓄險要變貴了,民衆常煩惱要不要跟進搶購,不過保險專家認爲應先評估是否有需求。(圖/pakutaso)

記者楊絡懸臺北報導

因應全球央行降息市場零負利率金管會宣佈自7月起,將調降保單責任準備金利率,3年期以下新臺幣歐元保單利率甚至下到零,讓過去熱門的儲蓄險保單可能將正式絕跡於市場,保費也比現在貴上5至30%。錠嵂保險經紀人釐清「儲蓄險常見錯誤觀念」,同時提醒面對保單準備絕版時,民衆也不需跟着搶購,應先檢視資金生活規劃,評估是否有需求。

錠嵂保經南二營業處經理李育帆表示,責任準備金利率調降對保單與保費產生如此大的影響,在於這筆錢是保險公司預先提存、未來準備支付保戶保險金費用,利率調降導致保險公司要提存的錢變多,因此保險公司通常會透過調漲保費的方式來降低提存的壓力,反向來看,若責任準備金利率調高時,保費通常就會降低。

李育帆說,有保單價值準備金的商品,保險公司就要提存責任準備金,因此有保單價值準備金的終身型險種及長年期主附約保單,如終身壽險、終身健康險、儲蓄險、長年期定期壽險、長年期定期健康險等,都是本次受影響的商品。

▲保守型理財的民衆選擇的儲蓄方法會優先選擇定存或儲蓄險。(圖/pixabay)

根據錠嵂保經內部調查發現,保戶購買儲蓄險時,最常詢問的問題是:「繳不出保費怎麼辦」、「要用錢可提前領回嗎」、「何時解約最划算」;而「儲蓄險解約不會虧損」、「宣告利率=預定利率」、「可以每年領利息」則是常有的三個儲蓄險的錯誤觀念。

李育帆認爲,保戶最好在簽訂保單前,應先衡量自身金流狀況,評估年收入、變現能力存款、生活開銷、緊急預備金等,免得遇到臨時意外狀況,無法負擔保費,而產生不必要的虧損。

至於保戶關心的解約與請領問題,民衆常有「儲蓄險提前解約不會虧損,想拿回錢隨時都可以」的錯誤認知,李育帆強調,儲蓄險通常在滿期後解約,才能完整拿回所繳保費,若在滿期前解約或提領,將會造成保費的損失

李育帆也解釋宣告利率與預定利率的差異前者是保險公司運用變型儲蓄險保費進行投資報酬率後者是計算保費的依據,這兩者並不相同,且都不等於保單的報酬率,之所以混淆,大多來自於業務人員並無誠實告知或說明不清導致。

▲民衆在考慮是否要搶購儲蓄險前,建議先重新檢視是否有需求。(圖/pakutaso)

在停售與保費調漲心態下,7月前難免會出現一波儲蓄險的搶購潮,民衆該不該參與?錠嵂保經建議,不需要跟着搶購,應採取「停、看、聽」來檢視資金與生活規劃,評估是否有需求。

「停」,應思考停售搶購是常態,冷靜思考自己是否真有需求。「看」,拿出自己或家人的保單,先請保險服務人員先檢視,確認是否有投保補齊缺口的必要性。「聽」,若真有投保需求,也該深入瞭解保障內容資訊,找出最適合自己的保單。

錠嵂保經表示,每個人儲蓄的初衷與結果都不盡相同,在挑選儲蓄險仍要依自身的需求出發點;另外建議選一位優質專業的業務,比起選擇保單來得重要,一位好的業務會帶給客戶適合的規劃,也會用專業捍衛客戶應有的權益

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