答好“保衛淨息差”這道題

原標題：答好“保衛淨息差”這道題

作爲反映商業銀行盈利能力的主要指標，淨息差向來受到市場關注。近日，隨着各家上市銀行陸續公佈2023年報，2024年仍將是淨息差壓力較大的一年成爲普遍共識。

截至3月28日晚間，國有六大銀行2023年報披露完畢。數據顯示，2023年各家銀行歸母淨利潤均實現增長，但淨息差出現不同程度下滑。相比2022年末，工行、建行、農行淨息差降幅超過30BP，中行、郵儲、交行降幅分別爲17BP、19BP、20BP。

股份制銀行中，平安銀行報告顯示，截至報告期末，該行淨息差爲2.38%，同比2022年下降37個基點。平安銀行將淨息差下降的原因歸結爲讓利實體經濟、市場利率下行及存款定期化等因素。

中信銀行、招商銀行亦出現了淨息差收窄的情況。截至2023年，中信銀行淨息差爲1.78%，比2022年下降0.19個百分點；招商銀行淨利息收益率爲2.15%，同比下降25個基點。

商業銀行經營資金業務的一端是負債，如存款、同業融資等，決定着資金成本；另一端是資產，即銀行資金投向，決定着收益。對銀行來說，資金成本越低，資產價格越高，息差就越高，盈利能力自然向好。

國家金融監督管理總局此前公佈的數據顯示，2023年末，銀行業淨息差爲1.69%，首次低於1.70%，第四季度較前三季度下降了0.04個百分點。其中國有大行淨息差降至1.62%，資產利潤率降至0.79%。

對於淨息差收窄，招行表示，資產端方面，一是LPR持續下調及有效信貸需求不足，新發放貸款定價同比下行，帶動貸款平均收益率同比下行，二是居民消費及購房意願有待進一步復甦，收益率相對較高的信用卡貸款和個人住房貸款增長乏力；負債端方面，則是企業資金活化不足，企業結算資金等低成本的對公活期存款增長受限，疊加資本市場擾動下居民投資向定期儲蓄轉化，儲蓄存款的財富屬性加強，存款活期佔比下降，負債成本率有所上升。

息差持續承壓，經營壓力不言而喻——賺錢的空間越來越窄。保衛息差，是各家商業銀行2024年面臨的一道必答題。

答好“保衛息差”這道題，銀行調結構、降成本是不二的選擇。隨着宏觀經濟持續向好和資本市場回暖，銀行應依託自身綜合優勢，進一步拓寬多元化發展渠道，發展包括理財、託管、基金代銷、保險代理等中間業務，通過非息收入保障營收的穩健性。在成本方面，隨着數字化轉型不斷推進，銀行將依託科技賦能，降低運營成本，提高運營效率，從成本端助力利潤空間拓展，夯實可持續經營發展和支持實體經濟的基礎。

答好“保衛息差”這道題，還要求商業銀行繼續強化服務意識，不斷延伸金融服務鏈條，提高綜合化服務能力，積極與第三方開展合作，發展以客戶需求爲中心的服務模式。充分運用數字化技術和能力，整合金融和非金融資源，滿足客戶多樣化需求，提升客戶服務體驗。（莞棋）

來源：青島日報