獨／央行開善門釋疑 房貸繼承可排除二房管制

央行開善門釋疑 房貸繼承可排除二房管制。圖／聯合報系資料照片

繼承者買房，央行再開善門。央行在9日宣佈第七波打炒房對繼承者、換屋族的豁免措施之後，已在10日火速出爐新版的QA，根據央行最新QA，民衆在申請房貸時，不但名下已有從繼承而來的不動產可被豁免，連同因爲繼承而來的「房貸」，也可望在其申貸新房屋時，一併得到豁免。

銀行高層指出，央行這條新增的QA，最大意義有二個，一是不影響民衆日後買屋貸款時取得寬限期，二來更重要的是，不致讓民衆因爲繼承問題導致多出一筆房貸，而使其日後買屋成數大受壓縮；高層進而說明，倘若沒有這條新增的QA條款，則民衆因爲繼承而來的「房貸」，將導致民衆日後自己想買屋時，最高成數最多隻能有5成，購屋資金嚴重緊縮。

舉例來說，小明的父親有一棟房子，後來小明父親突然因爲癌症過世，但過世前房貸尚未繳完，還有500萬元的房貸未繳，這時銀行最普遍的作法，就是要小明到銀行來辦理「借新還舊」，亦即，把原本以父親作爲借款人的房貸結清，另外由小明作爲借款人，來辦理一筆新的房貸，繼續把該房貸還完。

而倘若小明不願意繼承，那麼銀行就會處份小明父親留下的房屋，把未償餘額拿回來之後，剩下的錢發還給小明。

銀行主管對此指出，從央行QA的精神來看，代表小明倘若選擇繼承父親的房子，並且願意繼續清償該繼承房屋的房貸，那麼，先前還沒買過房子的小明，若日後想要自己買一戶新屋，這時前述小明原本因爲繼承而來的這筆房貸，就可以適用央行的「繼承者豁免」規定，亦即不會被視爲「二屋」，不會受到成數只有5成的「二屋」限制，亦可以獲得寬限期。

先前央行曾對於因爲房屋所有權人年老，使得子女出任房貸借款人的情況，給予豁免，讓子女要買自己的房子時，成數可避免被降至5成，如今央行再對繼承問題，來增訂對於房貸戶數認定的新規定，以免子女因爲繼承問題而被壓縮房貸成數。

對於央行這次提出的繼承人豁免措施，並未再加入關於地區或繼承房屋戶數的限制，據瞭解，央行原先曾評估根據屋齡以及坪數、民衆工作區域等條件再作區隔，但之後在考量這些區隔方式亦不見得能服衆，最後決定對所有的「繼承族」一視同仁都給予豁免；至於換屋族，先前即使簽結書，也只有成數能從6成增至8成，仍不能有寬限期，在此次央行也同樣新增換屋族有寬限期的豁免，但仍不同意將處份期限從1年延長至2年。