對話戚誠偉：深耕專業，精準把握銀行法律業務的核心價值丨精品銀行與金融律師
（原標題：對話戚誠偉：深耕專業，精準把握銀行法律業務的核心價值丨精品銀行與金融律師）
上海段和段律師事務所銀行金融部主任、黨支部書記戚誠偉在銀行與金融法律領域深耕多年,憑藉對法律的深刻理解和對銀行業務的精準把握,成爲該領域中的佼佼者。他紮根於金融法律服務,深耕十多年,從開始服務一家銀行到常年爲數十家銀行金融機構提供綜合性法律服務,不斷積累經驗、提升自我,逐漸成長爲銀行與金融領域備受讚譽的法律專家。
近日,中新網與戚誠偉律師探討了銀行與金融領域律師的專業成長與品牌建設之道。
從轉折點到深耕者
源於專業與熱愛的堅守
問:在您的職業生涯中,有哪些關鍵的學習和工作經歷對您深耕銀行與金融領域產生了深遠影響?
戚誠偉:
在我職業生涯的初期,我並沒有明確自己將專注於哪一法律領域。然而,在我從事法律工作的兩年後,我有幸承接了第一家全國股份商業銀行客戶的委託,這成爲我職業生涯的重要轉折點。
在爲該銀行提供法律服務的過程中,我深刻體會到了銀行業務在法律服務方面的需求,這些需求不僅涉及一般性的法律規範,還涵蓋了衆多特定的銀行監管規定。銀行的業務獨特性也使其與常規商業活動有着本質的差異,這要求律師不僅要掌握全面的法律知識,還必須對銀行業務有深入的理解和掌握。
自此,我開始深入研究銀行的主要業務,如資產業務、中介業務和負債業務等,以及這些業務背後的結構和設計原因。特別是銀行金融領域涉及大額資金的融通、擔保措施設立、風險防範和糾紛解決以及風險糾紛出現後的爭議問題。這些案件涉及各方主體且利益重大,充滿了複雜性和專業性的挑戰,讓我對銀行法律業務產生了濃厚的興趣。
我逐漸意識到,銀行法律業務對律師本身相關法律知識專業性的要求極爲嚴格,且需要對銀行業務及金融交易有深入的理解。相較於一般民事案件,銀行業務更多聚焦於法律問題的解決,而不是簡單的事實層面的爭議,這更加考驗律師的專業素養和能力。因此,我更加堅定了自己在銀行與金融領域深耕的決心。
問:您在多個行業協會和社會組織中擔任重要職務,如上海律協銀行專業委員會副主任。這些職務對您的職業發展和個人成長有何重要意義?
戚誠偉:
這些職務爲我提供了更加多元化的與業界專家、法律同行深入交流的平臺,而且讓我能夠接觸到不同機構銀行金融業務領域的學者、實務專家和銀行律師同仁,持續學習、拓寬視野,從而更好地精進業務能力。
通過參與這些機構組織的各類學術和實務主題活動,我得以與多位同樣專注於銀行業務的律師進行經驗分享和業務交流。我們各自有着不同的業務專長,但也存在共同的盲區。在這樣的交流和互動中,我們能夠相互學習、取長補短,不斷提升自己的專業水平。
同時,我所在的上海律協銀行專業委員會等機構還經常舉辦講座、學術論壇、專題研討會等活動,邀請專家學者就最新的銀行金融有關立法、法律適用和熱點問題進行深入探討。通過這些活動,我得以思考和總結自己的業務經驗、分享自己的看法和觀點,同時能夠及時瞭解最新的法律動態和監管要求,對未來銀行或金融機構的法律服務需求作出預判。這不僅有助於我更好地服務銀行客戶,也推動了我的個人成長和職業發展。
此外,這些機構還爲我提供了一個結識志同道合法律同仁的平臺。由於銀行業務法律服務的圈子相對較小,找到能夠共同探討專業話題的夥伴並非易事。而這些機構恰好爲我們提供了這樣的機會,讓我們能夠共同探討銀行業務中的熱點難點問題,從而更好地服務銀行客戶。
問:除了精進業務外,您還注重理論研究並且出版了多本銀行與金融領域的專業書籍,如《銀行金融不良資產處置常用法規政策全書》《銀行金融信貸擔保法律要點及案例解析》及《商業銀行供應鏈金融法律要點和案例解析》。您認爲這些著作對行業實踐有哪些指導意義?
戚誠偉:
這些書籍的出版不僅是對我個人及團隊業務經驗的總結與歸納,也是自我學習和提升的過程。例如,針對不良資產處置、供應鏈金融等熱點業務,我們通過出版書籍的形式,將實踐中的體會和心得分享給客戶和同行。
通過書中的案例分析和法律要點解讀,我希望能爲銀行從業人員提供一些降低法律風險和操作風險的思路和方法。畢竟,銀行在經營中面臨着諸多風險,如信用風險、市場風險、流動性風險、信譽風險、法律風險和操作風險等,而銀行從業人員的一部分操作風險往往源於對法律問題的忽視或誤解。因此,這些書籍能夠在一定程度上幫助經辦人提高合規能力,減少操作風險的發生。
說實話,這些書籍並不能對整個行業產生顯著影響,但我相信它們仍能爲行業實踐提供一份有價值的參考資料,助力我所服務的一些銀行和金融機構在一定程度上降低相關風險,在法律框架內更加穩健地運營。
專業鑄就立足之基
服務鋪就信賴之路
在高度競爭的市場中,律師的專業服務能力始終是贏得市場份額的關鍵要素。戚誠偉律師深知,除了卓越的專業技能外,更需注重服務的過程與結果,通過緊密的溝通、及時的反饋以及清晰的預判分析,確保客戶的每一項專業需求都能得到高質量的服務。
問:在處理跨境金融法律事務時,您認爲遇到的最大法律障礙是什麼?您通常又是如何解決這些障礙以確保交易的順利進行?
戚誠偉:
在處理跨境金融法律事務時,我們面臨的主要法律障礙集中在兩個方面。首先是跨境業務合規性與政策符合性的判斷。隨着國家金融雙向開放戰略的推進,跨境金融產品流通與資金流動日益頻繁,但隨之而來的合規性問題也愈發複雜。我們需要仔細審查每一筆對外投資、融資或交易是否符合法律要求,是否存在監管規定或禁止性條款。這需要我們對相關法律法規有深入的理解,並在必要時諮詢相關窗口意見。
其次是法律適用和爭議解決。跨境交易往往涉及不同國家和地區的法律體系,如何選擇合適的爭議解決地、適用法以及爭議解決方式,成爲我們面臨的另一大挑戰。這要求我們不僅要熟悉國內法律,還要與境外分所高效配合,向客戶充分披露其他國家法律對其業務的影響。
爲了克服這些障礙,我們採取了以下措施。一方面,我們加強了對跨境銀行金融業務有關的法律法規的全面瞭解和深入研究實踐,確保在業務開展前就能準確判斷其合規性與政策符合性,避免出現合規風險。另一方面,我們加強了與國際律所和境外律師的合作與交流,通過雙向溝通,建立理解與信任,共同解決法律適用與條款設置中的問題。同時,我們也注重在談判過程中與對方的充分交流,以期達成雙方都能接受的合規且符合商業邏輯的方案,以確保交易的順利進行。
問:併購融資貸款是您提供的一項專業服務。在處理併購融資項目時,您如何平衡各方利益並確保交易的合法性和安全性?
戚誠偉:
首先,作爲銀行,即資金出借方,確保資金安全是首要任務。考慮到併購融資涉及的金額通常較大,我們會嚴格審查並設置有效的擔保措施,如抵質押物真實合法,在擔保設立過程中,我們會嚴格遵守法律規定,完成必要的程序和文件,爲銀行提供清晰的法律意見,確保擔保的有效性和可執行性。
其次,合法性是我們必須關注的方面。我們要確保交易不僅符合相關法律法規的要求,還要符合監管機構的指導原則。因此,在併購融資項目中,應落實如原銀監會《商業銀行併購貸款風險管理指引》等相關規範性文件的規定,確保項目的合規性。
在平衡各方利益方面,我們會充分考慮借款人的需求、銀行的利益以及市場狀況等因素,制定合理的融資方案。同時,我們會積極與各方溝通,確保信息的透明和共享,以減少誤解和衝突。只有這樣,我們才能確保交易的合法性和安全性,爲銀行和客戶創造更大的價值。
問:在維護長期客戶關係方面,您有哪些成功的經驗和方法?您又是如何確保客戶滿意度的?
戚誠偉:
在維護長期客戶關係方面,我們始終注重服務的過程與結果。客戶之所以選擇我們,是基於對我們專業能力的期待。因此,確保這些需求得到高質量服務,是提升客戶滿意度的關鍵所在。
第一,我們非常重視服務結果。對於訴訟仲裁案件,我們追求勝訴的裁判裁決的結果;對於非訴項目,我們努力推動在維護銀行利益的情況下項目如期完成。爲此,我們都會全力以赴去實現服務結果,充分維護銀行金融機構的合法利益。
第二,我們的服務過程和有效響應同樣不容忽視。我們注重與銀行金融機構的溝通,確保信息的及時傳遞與反饋。無論是對銀行日常法律諮詢問題的解答,還是銀行希望我們對委託代理案件結果進行預判與分析,我們均提供迅速而有效的迴應。這種緊密的溝通方式,使得銀行金融機構能夠清晰直觀地感受到我們的專業服務,從而增強對我們的信任。
第三,我們致力於打造一個“靠譜”銀行金融專業律師團隊。通過誠信、專業的服務,讓銀行金融機構感受到我們的責任感與專業精神。這種靠譜的形象,不僅讓我們贏得了客戶的尊重與信任,還爲我們帶來了更多的合作機會。
洞悉金融市場變遷
前瞻法律服務未來
面對金融監管政策的調整變化和金融科技的發展趨勢,如何準確把握其內涵與影響,成爲金融機構和法律服務行業共同面臨的課題。在這一背景下,戚誠偉律師以其深刻的市場洞察力,展現了對行業未來發展趨勢的獨到見解。
問:近年來,中國金融監管政策不斷調整,特別是針對互聯網金融、影子銀行等領域。這些政策變化對金融機構的合規管理和風險管理帶來了哪些具體影響?
戚誠偉:
從我個人經驗來看,這些政策變化首先促使銀行金融機構必須更加嚴格地遵守法律法規,確保所有金融活動都在監管範圍內進行,從而有效防範金融風險,避免系統性風險的發生。隨着金融監管立法的不斷完善和細化,金融機構的合規管理要求也日益提高。
特別是2023年國家金融監管總局成立之後,進一步推動了金融監管體系的優化和升級。該機構不僅負責服務國家金融監管戰略問題,提出金融有關立法建議,還負責相關金融活動的制度建設,包括一系列以“管理辦法”爲名的規章制度的出臺。這些規章制度,如《固定資產貸款管理辦法》《個人貸款管理辦法》《流動資金貸款管理辦法》《商業銀行資本管理辦法》《銀行保險機構操作風險管理辦法》《金融機構涉刑案件管理辦法》《金融機構合規管理辦法》等,對銀行金融機構經營活動的合規管理提出了更具體、更細緻的要求。
現在的監管要求相比之前的指引或操作指南更爲嚴格,不僅明確了哪些事情需要做、哪些事情不能做,還規定了違規行爲的處罰措施。這促使銀行金融機構必須不斷提升合規管理能力,確保各項業務操作符合監管要求,避免受到監管處罰。
同時,這些政策變化也推動了我國銀行金融機構風險管理能力的提升。通過強化合規管理,金融機構能夠更好地識別和評估潛在風險,採取有效措施進行防範和化解,確保機構穩健運營。
問:金融科技的快速發展對銀行與金融法律服務提出了哪些新的挑戰和機遇?您認爲法律服務如何適應這些變化?
戚誠偉:
我理解的金融科技對於銀行金融機構而言主要有兩方面作用,對內通過數字化轉型提升銀行金融機構的運營管理效力,對外通過大數據、區塊鏈技術和人工智能創新金融產品和服務。其中,新的機遇是金融科技的確賦能銀行金融機構可以設計開展更多的金融創新產品,如通過電子債權憑證發展的供應鏈金融業務。與此同時,各項合規的挑戰也隨之而來,如數據保護,特別是獲取的客戶個人信息安全問題等。
其實,新科技、新技術對我們法律服務行業同樣也帶來不少機會和挑戰。一方面,科技產品正逐步取代部分基礎性的法律服務工作,如簡單的法律檢索、文書起草和盡職調查等。這些技術的精確度和效率已經超越了初級律師,使得部分律師面臨失業風險及職業轉型的壓力。另一方面,這一趨勢也推動了法律服務行業的深刻變革,促使律師必須具備更高層次的專業化和綜合服務能力。
爲了適應這些變化,律師需要不斷提升自己的專業能力,從泛泛的法律服務轉向深度專業領域,形成高度專業化並提供綜合解決方案。例如,刑事律師需要專注於深入研究虛開增值稅犯罪或騙取貸款等特定領域,勞動法律師也需要明確自己的專業方向,如靈活平臺用工、金融機構勞動糾紛等。通過提供超越人工智能的專業見解和前瞻性預測,律師得以維持其在行業中的競爭優勢。
此外,律師的綜合服務能力也至關重要。科技雖然強大,但無法解決人與人之間的溝通問題。律師需具備談判能力、溝通能力等綜合能力,以提供人性化的服務。
當然,金融科技的發展也帶來了新的法律業務需求,如數據合規和虛擬貨幣等。這些新興業務爲律師提供了新的發展機會。
問:從您的執業觀察來看,未來五年,您認爲銀行與金融法律領域將出現哪些重大變革?
戚誠偉:
我認爲,未來五年,銀行與金融法律領域會產生很多變化。例如:《金融穩定法》正式出臺將強化金融機構的風險防範、化解和處置機制,可能導致一批中小金融機構通過合併、重組或解散等方式退出市場。同時,《中國人民銀行法》《商業銀行法》及《銀行業監督管理法》的修訂,將對銀行金融機構的管理和行爲提出更高要求。還有2024年11月8日剛剛通過修訂的《反洗錢法》涉及的各類事項,均會產生新的法律需求和服務項目。
此外,隨着淨息差不斷收窄,銀行金融機構無法單純依賴傳統存貸業務來維持利潤水平,更無法滿足增值需求。他們需要不斷創新金融產品和服務,以獲取更多業務機會和營收。銀行金融機構需要深耕細作,這將對其業務運營和產品規劃產生巨大影響。
結語
戚誠偉律師的職業生涯步伐穩健而堅實,每一步都凝聚着他對專業精深的不懈追求和對法律事業的深厚熱愛。他認爲,作爲法律人,不僅要追求個人的專業成長,更要承擔起推動法律進步、服務社會的責任。通過積極參與銀行金融立法、課題項目研究以及爲團隊年輕人提供發展機會,戚誠偉律師正以自己的方式,書寫着一段段平實而富有意義的職業故事。