多家銀行下調利率 跨城存款又“火”了

繼國有大行、股份制銀行下調存款利率後，8月份以來，廣東多家中小銀行也紛紛跟進，宣佈下調存款利率。

南都·灣財社記者注意到，此次下調中，多家中小銀行對於3年、5年定期整存整取掛牌利率調整幅度較大。在經過此次調降後，多家中小銀行的中長期定存利率進入了“1時代”。在不同銀行同類存款利差的誘惑下，“跨城存款”現象又流行起來。

多家中小銀行存款利率告別“3字頭”

本輪存款降息始於7月25日六大國有行集體宣佈調整人民幣存款掛牌利率。從前幾輪存款利率下調節奏來看，均是大行領頭，股份行、城商行、農商行等陸續跟進。

此次行業整體降息節奏明顯加快，在大行宣佈調整存款利率後不到一週，12家股份制銀行也已全部完成存款利率下調。廣州農商行、東莞農商行、東莞銀行等多家廣東城、農商行也陸續跟進調整了存款掛牌利率。

記者注意到，部分中小銀行對3年期、5年期定存利率的調整力度明顯加碼，遠超前述大行、股份行等存款利率的調降幅度，且經過此番調整，多家銀行的存款利率也告別了“3字頭”時代。

具體來看，廣州農商行、東莞農商行、南海農商行、順德農商行（順德地區）及東莞銀行活期存款掛牌利率均爲0.15%，珠海華潤銀行活期存款掛牌利率爲0.2%。

中長期定存利率方面，廣州農商行、南海農商行及順德農商行（順德地區）三年整存整取利率爲1.8%，東莞銀行和東莞農商行三年整存整取利率爲1.85%，珠海華潤銀行和珠海農商行三年整存整取利率分別爲2.05%和2.3%。

在五年整存整取掛牌利率中，南海農商行及順德農商行（順德地區）均爲1.8%，廣州農商行爲1.85%，東莞銀行和東莞農商行爲1.9%，珠海華潤銀行和珠海農商行分別爲2.05%和2.35%。

中國銀行研究院研究員杜陽表示，中小銀行跟進下調定期存款利率，主要是爲了壓降負債端成本。今年以來中小銀行經營面臨的淨息差壓力有所增加，通過下調存款利率，既能提升中小銀行的利息收入水平，又能爲進一步推動資產端利率下調提供空間，增強中小銀行服務地方實體經濟的能力。

同一銀行不同區域的利率可能不同

南都·灣財社記者發現，雖目前存款利率有所下調，但部分中小銀行仍有備受青睞的大額存單產品，如部分銀行APP產品貨架上5年期大額存單（新客專享）年利率可達3%、3年期大額存單產品利率2.55%-2.85%不等。

融360數字科技研究院分析師艾亞文建議，市民買存款產品時可“貨比三家”，優先選擇期限相對較長的產品鎖定存款利率。此外，關注中小銀行的特色存款、大額存單等產品，一般會高於市場平均水平，不過這些產品可能有特定的起存金額、期限或計息規則，需要仔細閱讀產品說明。

除此之外，記者在統計存款掛牌利率時還發現，同一銀行在不同區域的利率也有不同。如順德農商行存款利率表分爲六個地區版本，其中，順德地區的二年定期整存整取利率爲1.5%，南海地區的二年定期整存整取利率爲1.8%，較順德地區高出0.3個百分點。

因此，也存在不少“存款特種兵”現象——橫跨幾個城市或地區，只爲買到年利率更高一點的存款產品。

在一些社交平臺上，已有不少網友分享過自己異地存款的經歷。有網友曾在去年末就分享自己從甘肅前往四川存款的經歷，“硬臥往返”、“停留十小時”等信息引得網友們紛紛圍觀，其中有不少詢問存款“攻略”的，也有質疑這種存款方式安全性的。

焦點

“跨城存款”有何利弊？

那麼“跨城存款”真的可行嗎？記者以客戶身份致電上述順德農商行詢問具體辦理異地存款的相關信息，得到的回覆是：跨城存款也需要在銀行有賬戶纔可存款，本人可攜帶身份證及工作證明（非必要）到銀行櫃檯辦理開戶後即可存款。但該工作人員也提醒道，因該行屬於地區性獨立機構，僅在廣東地區設有分行或支行，若距離較遠或在其他省份，還是建議前往在全國都有分行的四大行辦理存款，以便於支取存款。跨城存款還是需要謹慎考慮及衡量。

對此，艾亞文表示，跨城存款需要考慮交通、時間和機會成本，如果存款銀行在儲戶居住地沒有分支機構，取款時可能會遇到不便。此外，儲戶還應確保跨城存款行爲符合當地及存款銀行所在地的金融監管規定，避免因不瞭解當地政策而產生不必要的法律風險。

爲何會存在地區利率差異？

那麼，爲什麼會存在地區利率差異？招聯首席研究員董希淼指出，不同地區、不同銀行存在較爲明顯的存款利差是催化“跨城存款”最主要的原因。利差存在的原因主要體現在三個方面，一是不同地區的市場利率自律定價機制商定的存款上浮幅度、上限可能有所不同；二是不同地區存款市場供求關係有所不同，客戶投資偏好和儲蓄習慣不同，影響存款利率定價；三是同一家銀行的不同分支機構，資產負債情況、市場競爭策略存在差異，對存款需求和定價自然不完全一致。

採寫：南都·灣財社記者 馬青