紡織世家第三代家道中落，朋友聚餐只敢點一碗湯嘆「人生不是一路向上」，六年後逮到機會東山再起

圖／pixabay

作者： 阿汝娜, 周劍銓

你的人生財富時鐘指到哪裡了？

儒家經典《論語》書中有一段話：「吾十有五而志於學，三十而立，四十而不惑，五十而知天命⋯⋯。」人們在每個時期都有不一樣的人生和財富任務，你現在處於哪個階段呢？

我出生於普通的蒙古家庭，母親是一位大學教授，父親從小就到蒙古國做生意養家，我靠自己的努力考進上海財經大學，畢業後被美國頂級商學院賓州大學華頓商學院錄取，MBA（企業管理碩士）畢業後到香港投資銀行工作，年薪近900萬元。

那時我只有25歲，覺得未來人生一定會一直往上。當時我欠了近4,500萬元的房貸，每個月還完貸款就成了「月光族」，完全沒有投資的概念。後來我認識了我先生周劍銓，才發現人生並不是一條向上的直線，一個人的財富和生活並不是隨着年齡增長就一定會越來越多、越來越好。

劍銓出生在企業世家，祖輩是香港紡織業的知名企業家，從小住在3層樓的別墅裡，過着富足的生活。然而，2008年的金融危機改變了他一直順利上升的人生。

他家族的生意一落千丈，自己也失去了在香港高盛銀行的工作，家裡所有的資產都被變賣還債。他被迫投靠到爺爺家，和弟弟住在一間只有幾平方公尺的小房間上下舖。最窘迫的時候，他和以前同學約在中環（香港商業中心）吃飯，都沒錢點正餐，只點了一碗湯，爲了自尊，他強忍着飢餓，說自己已經吃過了。

我認識我先生的時候他32歲，本該是事業快速上升的年紀，但他工作的地方只是一家小基金公司，月薪是我的一半。當時我不知道他家曾經發生過鉅變，也不知道未來他會僅用幾年時間就把我的千萬負債重組，讓我們家庭的財富穩健成長。

接下來的6年，他和我一起創業，到全球不同市場投資，把資產價值放大。我們用創業的財富來投資，再把我們的投資經驗分享給客戶和學員，現在我們已經擁有品牌強大的企業和一支專業財富管理團隊，幫助數以萬計的家庭在不同市場配置了數億資產。

正是無數個正確的、專業的投資決定，讓我們從谷底翻身，白手起家賺到千萬資產。也許我們一路奮鬥的經歷能帶給你啓發─每個人在不同的人生階段都可以開始改變，爲自己創造更美好的人生。

我認爲有兩點值得大家謹記：

1.你現在的經濟狀況，是你過去所有行爲的結果。

2.年齡很重要，改變更重要，任何時候開始改變都不晚。

留住錢、錢生錢 比賺錢更重要

財富管理是學校不會教的內容，只能自己在人生中歷練。有人一生毫無節制地揮霍財富；有人因爲不懂而逃避理財；也有人到處鑽營，聲稱「你不理財，財不理你」，卻在錯誤的投資決策中血本無歸。

你的時間、精力、資源都是有限的，而人生的選擇和際遇卻有無限可能。很多人一生最傑出的時刻就是進了一所好大學，或者大學畢業後找了一份好工作，「起點即巔峰」，之後就過着日復一日的生活，期盼穩定，卻走上了漫長的下坡路，我先生周劍銓曾經也面對過這樣「溫水煮青蛙」的局面，但他抓住一個難得的機會就改變了一生。他可以，你也可以。

人生不是100公尺賽跑，而是馬拉松，賺錢固然重要，但能留住錢、讓錢生錢更重要。很多家庭的財富累積不只是一代人努力的結果，缺乏遠見的財富規劃會毀掉自己甚至後代的一生。

我見過有人年少有爲，但是在職業生涯的頂峰遭遇了變故，之後就再也找不到和之前同等高度的工作，也沒有存下足夠的錢，從此一蹶不振，從市中心的大房子搬到了郊區，孩子也從私立貴族學校轉到了普通學校。

我也見過有人在中年時把前半生辛苦累積的一大筆錢拿去投資，希望能夠靠投資的收益來度過中年危機，結果賠得血本無歸。累積的財富一夕歸零，給自己退休後的生活、子女的教育帶來不小的麻煩。

因此你需要學會管理財富：既要留住錢，也要讓錢生錢。

如何用2分之1的人生 賺到一輩子財富

投資看起來複雜，但是如果有正確的方向、得力的工具也可以事半功倍。在這些年的客戶服務中，我們總結提煉了每個人都能受益的經驗，彙集成了這本書，無論你處在人生哪個階段，這本書都可以幫到你。

假設每個人平均壽命爲80歲，一生中能工作賺錢的時間只有30多年，卻要承擔50～60年的開銷。一寸光陰一寸金，時間比你想像得更值錢。根據多年累積的經驗，我們認爲絕大多數人一生都需要面臨以下幾個現實問題：

1.如何讓30多年工作的收入，承擔50～60年的生活開支？

2.家庭的重要經濟支柱忽然重病或去世怎麼辦？

3.不懂投資的你，把辛苦賺來的血汗錢投入了高風險產品，財產一夜之間歸零，怎麼辦？

4.當你接近退休年齡的時候，猛然發現你沒有存夠錢，你該如何面對未來幾十年的無收入狀態？

「人生財富時鐘」來自國際知名財務顧問桑傑．托拉尼（Sanjay Tolani），我們做了更細緻的補充，希望你看看自己的人生財富時鐘指到了哪裡？

本文摘自金尉出版社的《上癮式存錢：邊賺邊存、越存越爽，一鍵刷新你對錢的概念！》

作者：阿汝娜

賓州大學華頓商學院MBA畢業，曾任匯豐香港投資銀行部前聯席總監，現爲知名財經博主及財富管理顧問。

周劍銓

哥倫比亞大學國際金融及經濟碩士，曾任美國景順基金前副總裁，爲亞洲傑出新晉保險顧問及財務策劃師之一。

阿汝娜與周劍銓是一對創業夫妻，均爲高端客戶私董會創始人、全球財富管理資深顧問、「樊登讀書」及深圳電視臺財經頻道特邀嘉賓，共有營運多年的財經自媒體「香港金融俠侶」品牌。兩人曾合著出版財經類暢銷書《財富自由從0到1》。