FIRE族最愛！這檔基金讓你「睡得着」 每月領息邊賺利差
臺股2021年以來，從萬四一路最高衝上16,579點，日成交量屢創新高。元宵節雖受10年期美債殖利率飆升影響重挫近500點，加權指數下修3.03%，但臺股基金表現皆優於大盤，其中，以高股息爲訴求的臺股基金中，以元大臺灣高股息優質龍頭基金表現「最抗跌」。投資達人建議，震盪時可透過定期定額投入，或逢高檔修正時逢低加碼、危機入市，更有機會賺到價差。
元大投信去年3月推出元大臺灣高股息優質龍頭基金，主打投資臺股優質、股利配發高的企業，每月配息、年終再配息訴求受到退休理財族歡迎，隨着投資人對於利用定期定額來規畫退休金的意識越來越高，成爲規模最大臺股主動式基金。今年持續更和臺股一樣「牛」，淨值持續創高，其不配息級別在2月22日淨值來到新高14.38元，元宵節雖臺股大跌，但仍交出優於大盤的成績單，基金成立以來漲幅達40%。此外，這檔基金屬於股票型基金，鎖定臺股大型、具成長性的龍頭股，目前產業分配約八成是科技股，例如國人熟悉的臺積電、聯發科、廣達、環球晶、力成、日月光等。持股涵蓋臺灣未來影響全球經濟發展主軸的重要產業，包含半導體、5G、晶片、電動車等科技趨勢。
▼元大龍頭基金前十大成分股，圖點開放大。（資料來源：元大投信）
投資達人建議，投資部位可以按照個人風險承受高低來配置；有不少崇尚提早退休的FIRE族（Financial Independece, Retire Early），喜歡穩穩地領利息，把生活用度控制在薪水的五成以內，剩下五成定期定額投入穩健成長的標的，就可同時賺取資本利得和利息。最重要的是，錢躺在股市中，還「每天睡得着」。
基金一姐趙靖宇表示，這類型基金因爲鎖定臺灣龍頭股，如果擔心金融海嘯或公司財務危機，此檔基金的疑慮就比較小；且龍頭股因爲獲利狀況穩健，一定有固定配息，想參與龍頭股營運和配息，元大臺灣高股息優質龍頭基金是個適合的標的。此外這檔基金有很大部位是在科技股，等於不只參與護國神山的發展，更涵蓋到護國羣山的成長，比起國人愛買的境外高收益債基金或新興市場債基金，在標的、配息的掌握度更高，長期這些護國羣山所創造的報酬率更是這些基金無法比。
然而趙靖宇提醒，此檔基金屬於單一市場投資，相對全球型市場風險係數來的高，加上股市看起來處於相對高檔，反而不建議退休族羣將資產集中配置在單一市場。
趙靖宇分析，這檔基金常常聯想到退休規劃，但她反而認爲此標的更適合年輕人，且最好選擇不配息方案，因爲年輕人薪水少、又有工作收入的情況下，可以定期定額用小錢去滾，並且可善用元大投信平臺提供的日日扣方案，隨時調整，尤其遇到非經濟因素干擾股市時，可危機入市、逢低加碼。
▼龍頭基金跟其它前五大境外月配基金比較供參。（資料來源：理柏資訊、境外基金資訊公告平臺，績效採原幣計價，截至2021/2/24，規模截至2020/12。記者:周康玉製表）