公股銀躍進 富豪財管市場大洗牌

富豪財管今年將進入戰國時代，金管會1月刪除國銀承辦高資產財管AUM門檻，等於全面開放。至去年12月底，不只開辦銀行家數增至12家，戶數更從7,052人成長到1萬1,828人，成長率高達67.7％；AUM從8,571億元成長到1兆4,095億元，年增64.4％。

去年搶攻最積極是一銀，2023年還沒躋進前三大，但去年底，AUM已達2,281億元、躍居第一，更連三月蟬聯冠軍寶座；中信銀2,215億元居第二、合庫銀2,140億元居第三；客戶數中信銀以2,200人居首，一銀2,091人居次，第三名合庫銀1,555人。

銀行局指出，就資產配置組合來看，至去年底存款佔47.5％、基金佔14.8％、債券佔13.5％、保險佔11.1％、境外結構型商品佔6.2％，顯示去年因資本市場好，存款、保險部位走低、債券與基金高檔，主要是市場預期降息、固收商品較受青睞。

中信銀觀察，高資產戶至去年底資產配置爲存款28％、投資46％、保險25％，與第三季底無明顯變化，投資部位中債券約佔6成，主要是川普當選後，市場對聯準會降息速度與幅度也預期減緩，讓債券投資價值提高，使得2024年第四季客戶投資美債比重有小幅增加。

合庫銀說明，去年高資產業務AUM較年成長逾4成，因美國大選影響全球股債市，高資產客戶更注重資產安全性，部分資金流入，加上政府大力發展亞洲資產管理中心，高資產客戶對未來各項開放政策有高度興趣，需求與詢問度持續增長。