國銀攻富豪財管 華麗對決

高資產客戶財管業務前三大銀行辦理情形

臺灣上市櫃公司營收穫利創新高、臺商資金持續迴流，擁上億資產富豪愈來愈多，國銀也力拚高階財管業務。據金管會最新統計，2022年底富豪財管客戶達3,660人、規模4,563億元，其中中信銀穩居龍頭寶座，客戶數及資產管理規模都排第一、兆豐銀維持第二名，掉出前三名長達半年的一銀，2022年12月打敗合庫銀重返第三名，凸顯公股行庫競爭相當激烈。

金管會銀行局主秘侯立洋指出，金管會2020年推出「媲美星港」財管2.0方案，開放銀行申請辦理資產超過億元高資產客戶財管業務，目前累計已有9家覈准開辦、8家上路，據銀行局統計，截至2022年12月底的億元高資產客戶財管規模達到4,563億元，單月規模就新增破百億元（145億元）。侯立洋分析，高資產財管業務呈現穩定成長，主因銀行持續積極推動、調整組織架構、培育專業人才、提升商品設計能力，加上資訊系統、內部規範等陸續到位，都有助銀行推展高資產財管業務。

服務、商品最能抓住富豪心的銀行，以中信、兆豐、第一跑的最快。中信銀、兆豐銀、一銀的資產管理規模分別達1,289億元、1,026億元722億元，客戶數爲1,303人、695人、450人，合庫銀掉出前三名之外。

上述結果與銀行擁相當數量的潛在客羣有關，也和前三大銀行對業務拓展積極程度高，例如都有發行外幣結構債關係密切。侯立洋推斷，像中信銀2021年就推出此商品，兆豐跟一銀分別在2022年7月跟8月推出，一銀躋進前三名，顯見積極度更甚其他家銀行。

就整體高資產客戶的資產配置組合而言，並沒有太大變化，至2022年12月底止，比重最高的還是存款佔49.2％、其次是保險佔17％，其餘依序是基金12％、債券8％、境外結構型商品5％，與11月差不多。

侯立洋認爲，高資產財管業務開放辦理一次期限是三年，2020年最早覈准三家分別是中信銀、兆豐銀及上海商銀，今年底會屆期，因此這三家6月底前要再申請續辦，銀行局會去檢視辦理成果，做爲續辦或中止的考量，以促進產業正向發展與提升。

金管會主要檢視五方面，侯立洋說明一是業務辦理成果規模及效益，二是內控及風管，三是重大客訴爭議案件處理情形，四是進階人才的培訓與優化辦理情形，五是發展創新性的境內金融商品情形，再決定是否給予續辦。

目前已開辦的銀行，包括中信銀、兆豐銀、上海商銀、國泰世華銀、一銀、合庫銀、瑞士銀行臺北分行、玉山銀等，北富銀已覈准但尚未正式開辦。