國人存退休金 投資ETF比率升

圖／本報資料照片

2024「國人安心樂活享退調查」重點

中華經濟研究院與富邦投信最新的國人退休調查發現，國人愈來愈重視退休的「自主性」，認知到不能全仰賴政府退休基金，因此個人儲蓄佔退休金來源的佔比逐年提高，而在運用的投資工具上，ETF近年來在年輕族羣大舉加入下快速竄升，不論是已退休或未退休族羣，投資比重都大幅攀高，且配息型ETF投資熱度持續升溫，其中季配型ETF運用的佔比居冠，幾乎是月配型的兩倍。

每年發表的「國人安心樂活享退」從2017年至今，今年調查結果發現國人仰賴政府退休金的程度略爲降低，退休儲蓄與投資逐漸受到重視，但退休規劃準備度仍不足。

在已退休族羣方面，政府退休金是主要收入來源（佔比59.6％），其次則分別爲個人儲蓄（佔比44.5％）與投資收入（佔比28.8％），相較於理想可安心退休的存款1,057萬元，受訪者平均實際累積的存款686萬元，兩者僅差距371萬元；在未退休族羣方面，主要收入來源則爲個人儲蓄（佔比62.7％），其次則分別爲政府退休金（佔比53.5％）及投資收入（佔比53％）理想可安心退休的存款爲1,348萬元，平均實際累積的存款324萬元，兩者缺口高達1,024萬元。

根據2017～2024年調查結果顯示，未退休族羣運用ETF的投資比例，從1.96％大幅擴增至55.7％，而已退休族羣則是從1.44％快速升到38％。其中年輕族羣在ETF投資比重的成長最高，特別是過去一年纔開始參與ETF的投資人大約佔3成，其中24歲以下有將近7成是近一年纔開始投資ETF，足見近一年ETF投資已蔚爲風潮，成爲年輕族羣新寵。