紅包理財 小錢滾出一桶金
農曆春節即將來臨，許多人年終獎金到手或抽中尾牙大獎、收到長輩給的紅包，除了拿來犒賞自己一番外，還想投資理財，怎麼規劃才能讓小錢發揮最大價值。理財專家建議，定期定額投資共同基金，跨入門檻低、省去研究財報和選股的煩惱、帳戶獨立管理且透明度高，是最簡便的方式。
第一金投信投資顧問部主管王源錦表示，年終獎金或紅包無論多少，只要好好規劃，小錢也能滾出一桶金；如果未妥善規劃，再多獎金也可能一下就花光光。尤其春節期間，很多基金公司都會推出優惠，幫助投資人省去一筆投資成本，更應該好好把握。
基金入門容易，但國內核備的基金超過6千檔，王源錦建議，投資人可掌握兩撇步，第一步是明確個人目標，第二步評估每月可投入資金，再來挑選合適的商品，達成機率纔會高。
目標需要具體的達成「時間」和「代價」，例如五年後想買一臺車，要花費40萬元。若每月可投資5千元，持續五年，那麼就需要尋找預期年化報酬率11％以上的基金，如AI人工智慧、精準醫療或美股等風險屬性較爲積極的基金，比較有機會達成。
又例如爲子女準備18年後的留學基金，需要200萬元。若每月同樣投資5千元，持續18年，只需要尋找預期年化報酬率6％以上的基金，如全球股票型基金。
簡單來說，理財目標大小、可投資金額多寡，決定該投資哪類資產；但通常高報酬伴隨高波動風險，如果個人風險承受度不高，建議調整目標或投入本金，循序漸進，避免好高騖遠。
羣益投信投資長李宏正強調，資產配置是投資獲利關鍵，佔成功要素的91％，因配置的意義不在於獲利的爆發性，而是資產的持續性增值，因此基金定期定額是一個不錯的投資方式。定期定額投資只要懂得選對市場，針對有波動且長期趨勢向上的市場，如臺灣、印度、大陸、東協等新興亞股等，堅持停利不停扣，長期累積效果驚人。