基富通投資教戰：龜兔賽跑思維 攢退休金

好好退休五大類型專案基金平均績效 圖／經濟日報提供

長壽與高齡化時代加速到來，凸顯儲備退休金重要性。基富通總經理王浩宇表示，退休準備要及早開始，還要效法「龜兔賽跑」的耐心精神；以配合政策推出的好好退休專案基金平均績效來看，近三年定期定額報酬率超過二成，績效穩健有助國人規劃退休金。

內政部最新統計，去年國人平均壽命回升到80.2歲，65歲以上人口比例達18.35%、預估明年將超過20%，顯示長壽、高齡化時代加速到來，退休養老費用也會增加，傳統退休金制度恐無法完全覆蓋退休者需求，自主儲備個人退休金，未來才能得到更充分保障。

許多人預期退休金目標至少千萬元，如何才能達成？王浩宇認爲，退休準備是「超長期」理財規劃，過程就像「龜兔賽跑」，挑選投資標的或投資策略的原則，不在兔子短程衝刺能力，而是展現烏龜穩定性與耐心，避免受到人性恐懼貪婪情緒影響，將能贏得最終勝利。

「穩定性」指退休理財投資標的波動度不宜過高，且長期表現穩健。以協助國人退休理財的「好好退休專案基金」爲例，有產官學專家依風險、報酬指標，如：標準差、夏普指數與索提諾指數等，篩選出波動度與績效均符退休理財需求基金。

就績效觀察，好好退休專案基金自2021年10月成立以來至今年9月底止，五大類型基金的定期定額淨值報酬率平均達20.34%，近一年與近二年的定期定額淨值報酬率平均分別爲8.81%、17.97%，表現穩健。