機器人理財夯 公股銀擬鬆綁高齡者限制

各銀行業者力推機器人理財，將AI、演算法等技術導入理財顧問，依照客戶設定的投資目的、風險承受度等需求，提供適合的投資標的建議，對投資人而言，不用隨時盯盤，節省時間，且投資組合多元，有效分散風險。

不過，目前機器人理財限制仍多，部分銀行基於風險考量，參照投信投顧公會公佈的「會員及其銷售機構通路報酬支付暨銷售行爲準則」，內規將65歲以上者視爲「明顯弱勢族羣」，不主動推薦高風險等級如RR5的基金產品，必須簽署聲明書才能購買，甚至對70歲以上客戶不提供智能理財。

公股銀主管指出，原本限制的初衷是爲了替高齡者加強金融保護措施，認爲銀髮族適合的商品類型應以保本爲主，站在業者角度適度提醒，但對投資人來說，也許更想獲得高報酬，其實這樣的限制並不公平。因此，目前也有銀行研擬鬆綁限制，例如不設風險等級或年齡規範等。

隨着金融科技發展，參與機器人理財的投資人日益增加，根據金管會最新統計，截至2024年9月底，機器人理財資產規模已突破百億元，達103.9億元，前三大銀行依序爲國泰世華銀行21.6億元、第一銀行16.2億元及華南銀行12.5億元，市佔率分別達20.8％、15.6％、12％。

投信方面，機器人理財規模前三大依序爲復華投信2.9億元、野村投信2.3億元及羣益投信0.2億元，市佔率分別爲2.8％、2.3％及0.2％。