“加碼”大灣區，多銀行推個人跨境金融服務方案

南方財經全媒體記者 曹媛 深圳報道

隨着粵港澳大灣區互聯互通的深化，跨境資產配置需求進一步釋放。跨境理財通2.0的推出，更是激發了跨境投資熱情。

記者注意到，近一年銀行機構正“加碼”大灣區，聚焦大灣區居民在學習、就業、創業、置業等方面的跨境金融需求，通過豐富金融產品和服務供給，陸續推出個人跨境金融服務方案。

例如，早在2023年11月，中國建設銀行發佈了“龍通灣區”個人跨境金融服務品牌，2025年1月10日，深圳建行又聯合灣區境外三家“兄弟機構”（澳門分行、建行亞洲、建銀國際）推出屬地化個人跨境金融服務方案，打造“6S”個人跨境便利服務體系，建行還協同上述機構推出了18個“大灣區跨境金融服務示範中心”。

再如，去年平安銀行私人銀行推出了包含“投、匯、兌”的三大跨境金融產品體系。針對大灣區居民跨境消費需求，建行還推出境內外一卡通用的“大灣區主題信用卡”。

此外，爲配合“跨境理財通2.0”實施，多家銀行也在推進產品與服務升級。1月6日，據中國人民銀行廣東省分行消息，粵港澳大灣區內地開展“跨境理財通”試點業務的銀行已經“擴圍”至34家。

從需求端來看，隨着灣區交通網絡日趨完善，“一小時生活圈”逐步成形，粵港澳三地頻繁往來的灣區居民逐漸增多。記者梳理各銀行機構推出的個人跨境金融服務方案，主要聚焦大灣區居民在跨境服務、賬戶結算、財富管理、養老置業、生活消費、工作留學等民生金融需求方面。

其中，業內人士認爲，近年來大灣區跨境金融有兩個清晰的主線，一是深化民生金融，如持續打通基礎金融服務，提高大灣區居民跨境支付體驗，當前移動支付已成大灣區十分普及的支付方式。

而爲解決香港居民異地開戶手續繁瑣的痛點，代理見證開戶試點也在陸續推進，據中國人民銀行深圳市分行披露，目前深圳5家銀行通過320個在港合作網點，爲港人代理見證開戶40萬戶，累計交易近300億元，佔粵港澳大灣區九成。

此外，港澳居民在大灣區內地城市置業需求也日益蓬勃，2024年年初，中國人民銀行廣東省分行、國家外匯管理局廣東省分局發佈了《港澳居民購買粵港澳大灣區內地城市房產結算支付便利化業務指引》，香港金融管理局聯同中國人民銀行推出“三聯通、三便利”指引，允許港人直接匯款到內地支付購房置業款項（首期款/尾款）。

二是大灣區跨境金融市場聯通。例如從早年的深港股票通到近年來的跨境理財通，最新數據顯示，截至2024年11月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”個人投資者12.63萬人，包括港澳投資者5.25萬人，內地投資者7.38萬人。

從銀行端來看，個人跨境金融也是銀行零售金融業務轉型重要抓手。長期以來，“跨境金融”與“高淨值客羣”高度關聯，在全球資產配置的大背景下，高淨值客戶的境外投資比重和跨境資產配置比例正逐年上升。

“2023年，粵港澳大灣區‘9+2’城市羣GDP總量超過14萬億，灣區內A股上市公司有800多家，其中民營企業就超過600多家。這些數字的背後都擴寬了大灣區高淨值客戶的財富積累。”浦發銀行深圳分行私人銀行部總經理邵珺曾介紹稱。

除零售業務，對公方面，一些股份制銀行在交易銀行部之外，設立了專門的跨境金融部、國際業務部，足見對跨境業務的重視程度。例如，在近年的組織架構調整中，平安銀行新設跨境金融部（離岸業務部）；2024年，浦發銀行進行總行組織架構優化，在原來國際業務部的基礎上，將跨境、離岸業務進行了重新整合，成立跨境金融部，並圍繞跨境金融等“五大賽道”成立工作專班。