金管會拍板,12月1日生效 保單責任準備金利率 調升

至於每人一生最多可以買三張、最高保額70萬元的小額終老保單,因爲法規是明訂「預定利率」2%,目前並不會調整,但保險局副局長張玉𪸩表示「將適時檢討」。即小額終老保單亦可能因升息,調高預定利率,非常有可能拉上2.25%,以利國人拉高基本壽險保障。

金管會25日緊急召開責任準備金利率會議,討論保發中心建議方案,即新臺幣保單升1碼,存續期間超過20年的長年期保單由現行1.5%拉上1.75%,美元保單責準利率拉高2碼,長年期保單由現行1.75%拉高至2.25%,澳幣保單調升4碼,最高由1.75%拉至2.75%,成爲目前責準利率最高的保單幣別,人民幣及歐元保單則不調整。

同時爲縮短「升息空窗期」,避免11月及12月業績「窒息」,金管會將每年多是1月1日纔會調整的責準利率,提早到12月1日就調升,且25日開會,27日就拍板公告,堪稱史上最快作業的一次,也是14年來首次調升長年期保單利率,美元終身型保單保費至少便宜15%,新臺幣保單便宜7%~8%以上,澳幣保單則是30%,同時長年期健康險等保費亦會調降。

壽險業者強調,責任準備金利率是壽險公司提存準備金的參考依據,算是發行保單的成本,責準利率升息,宣告利率不一定同幅度升高,例如美元保單責準利率升高2碼,即0.5個百分點,宣告利率未必會同步拉高0.5個百分點,即現行主流保單已宣告3.2%~3.4%,未必能馬上拉上3.7%~3.9%,仍要看各家的投資收益、成本等。