金管會約談警示戶前五大銀行 專案列管

銀行警示帳戶居高不下，金管會已約談警示戶前五大銀行、並做專案列管，定期追蹤銀行改善情況，看銀行每季警示帳戶是否有下降；據瞭解，銀行提出改善計劃包括臨櫃申請調高額度時，需有內部審覈機制，而非一律全部調高。

據2022年警察機關通報屬「假投資」的人頭帳戶共2萬4262戶，其中通報警示戶數最高者，是去年有行員涉及詐騙的一家大型民營銀行，通報警示戶數7915戶、佔比32.6%最高，也遭金管會緊盯。

銀行局長莊琇媛坦言，這家大型民營銀行有提改善計劃，例如若客戶申請調高約定轉帳額度、或是設定網銀，需要拉高臨櫃關懷，其次，需建立內部審覈機制，不能客戶申請多少約轉額度，就一律給多少。

這前五大警示戶最高的銀行，金管會都有去追蹤改善計劃，就目前來看，新增警示戶都有下降。

金管會更進一步請銀行公會研擬，若公司戶被設爲警示戶時，負責人的風險控管該如何強化。例如該負責人可以開新戶嗎？同一負責人過去開立的不同公司帳戶是否要列衍生管制帳戶？又或者該負責人可否再多開一個公司戶？

依現行規定，警示對象若是甲公司，該公司在其他銀行帳戶會列衍管，但甲公司的負責人（如張三），僅會被列爲第二類帳戶嚴管。目前已請銀行公會研議強化做法。

如前例，僅公司負責人張三被列警示戶，張三的其他銀行帳戶會列衍管，但甲公司不會，僅會列爲第二類帳戶加強監視。

金管會今天赴財委會做「打詐」專案報告，立委林楚茵提及，目前《洗錢防制法告誡新制》針對告誡戶祭出停權五年，但對同一負責人開立的不同企業帳戶，恐將淪爲阻詐的漏洞。

所謂「告誡戶」是指將帳戶無故提供給他人使用。各銀行將配合法務部將在第一季上路，38家國銀和郵局都與警政署API串接，各銀行第一線接到客戶開戶時可查詢是否是「告誡戶」。

銀行局長莊琇媛說，目前告誡戶都是公司戶和自然人，但無法擴及公司負責人，公司戶負責人比較麻煩的是可以不斷開新戶，因此會和法務討論是否控管要擴及負責人。

金管會主委黃天牧說，將會加強企業戶開戶審查機制，也跟法務部洽談如何在執行上落實。

延伸閱讀