凱基銀攜中華電信進監理沙盒實驗 用手機號碼能線上申請信貸
▲凱基銀行與中華電信合作，有利於中華電信搶純網銀執照。（圖／凱基銀行提供）
金管會表示，今天(18日)正式覈准凱基銀行與中華電信合作，進入監理沙盒實驗，運用電信的行動身分認證，作爲凱基銀新客戶辦理線上信貸及信用卡。金管會表示，這實驗可做爲未來純網銀經營模式提供示範。意指有利於中華電信搶純網銀執照。而此案將於今年12月5日正式進沙盒實驗，實驗期1年。
金管會綜合規劃處處長林志吉表示，這個實驗案的內容，主要是凱基銀規劃與中華電信進行異業合作，運用國內尚未使用的電信行動身分認證技術，結合電信徵信資料，辦理凱基銀新客戶的線上信貸及信用卡業務。
林志吉解釋，這並沒有取代現行凱基銀線上申請信用卡或信貸的程序，也沒有要取代目前聯徵中心的徵信。
現在目前凱基銀的新戶，必須要用他行存款戶，或是其他銀行客戶。但在12月進入監理沙盒實驗範圍內後，只要中華電信客戶就可以，中華電信客戶若想跟凱基銀作信貸申請，中華電信必須先取得客戶同意，同意在中華電信的資料，可以傳到到凱基銀行做身分確認，資料進凱基銀行後，會有中華電信提供的繳款紀錄是否欠繳，給凱基銀做信貸的評分。但申請的客戶，年齡限制須20歲以上。
▲金管會開放監理沙盒後，凱基銀攜手中華電信是第一個覈准案。（圖／記者戴瑞瑤攝）
這對凱基銀的好處是？林志吉說，最大好處是開拓現在不在銀行體系的客戶，以往銀行在做業務之前，銀行本身要有存款戶，纔可以線上申請信用卡或信貸，現在開啓這個門，社會新鮮人可以透過這樣的方式作申請。
但外界質疑，若父母幫小孩辦手機，電信費繳款者是父母，如何取得徵信？林志吉解釋，如果是媽媽幫小孩辦手機，繳款者是媽媽，從媽媽帳戶自動扣款，兒子用手機號碼申請信貸，就會被打回票。如果是臨櫃、現金繳款，也有其他控管機制，確認申請人跟繳費者不同，申請案也會被打回票，申請者前提就是使用者跟繳費者必須是同一人，若是預付卡也會拒絕。
林志吉說明，此實驗的客戶有限制，包括：手機號碼須持續6個月且繳款正常、沒有電信方面黑名單、公司戶也排除、僅限中華開發金子公司客戶及員工(不含法人)、中華電信客戶。
外界也擔憂，電信個資是否會外泄？是否會成爲銀行電銷騷擾對象？林志吉說明，實驗有規定，客戶必須同意將資料分享給凱基銀才行進行申請，且存在中華電信的客戶資料(例如：手機資費多少)不會全部都給凱基銀行，只會給予評分資料。
且被實驗客戶是要被動申請，凱基銀不能主動去撈資料，經由中華電信客戶授權後，凱基銀才能拿到客戶的聯繫資料，進行後續聯繫，不會有騷擾情況發生。
林志吉表示，目前此案有實驗金額限制，被實驗客戶單一個人線上信貸上限最高50萬元、信用卡額度25萬元。限制實驗期1年，實驗整個授信餘額若累積達到1.6億，就會踩煞車不再進新件，整體曝險上限爲2億元，整體實驗客戶上限爲4000人。
且若實驗的冒貸申請案件出現第4件，即啓動退場機制、宣告實驗失敗。但實驗失敗的話，客戶需要立刻將錢還給銀行嗎？林志吉說，實驗雖然失敗，但客戶貸款合約仍繼續走，銀行不會立刻要求客戶還款。
▲中華電信。（圖／記者李毓康攝）
既然凱基銀是用中華電信客戶資料，中華電信等於給予凱基銀4000個客戶，凱基銀是否有付錢給中華電信？林志吉表示，凱基銀沒有付費給中華電，凱基銀有自己建置模型。但對中華電信來說，他們想開拓到金融業務，做爲純網銀業務基礎參考。
此外，因爲這實驗案有牽涉到法規問題，金管會已同意實驗期間排除法規，排除的法規包括「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」第4條第1款第1目的授信業務與信用卡業務服務項目，以及第8條第2款第3目與第4目相關安全設計要求等規範。
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