理財案例－佈局目標風險基金 單身也能無憂退休

Rachael小檔案

9年級前段班的Rachael自大學畢業後便進入科技業擔任內勤，除了偶爾因應特殊專案而須加班外，工作作息大致正常，薪資方面也算是穩定增長。

身爲北漂族的她，原先在公司附近租屋已有接近十年的時間，直到六年前因房東的女兒自海外歸國，需要擁有住處，故在租約到期時房東便不續租。那時Rachael也存有一筆積蓄，考量未來工作變動性小，便就此順水推舟的在離公司約四個捷運站距離的住宅區，購入現在居住的二房一廳小窩。

持單身主義的Rachael，平時生活過得充實，像是下班後會去健身房運動、週末與朋友一同爬山或踏青，甚至加入讀書會，透過閱讀及社羣交流豐富生活，同時她也很懂得控管消費，在生活必須與心理滿足間取得平衡。也不忘要做好退休規畫準備，特別是在長壽趨勢及通膨壓力下，想透過投資理財及早規畫退休金，讓退休後依舊能安心無慮地樂活。

單身生活自由自在，我也透過多項活動的安排，讓生活過得多采多姿不無聊，希望退休後能持續這樣體驗人生。我曾經與一些單身的前輩友人們聊過這個議題，一致認爲要有快樂的退休生活，不管單身與否，都要及早備妥三本存摺，分別是健康存摺、人際存摺以及財富存摺。

前兩項我一直以來都認真經營累積，培養規律運動習慣與健康飲食，讓自己遠離疾病，也透過加入社團，與不同背景朋友交流，促進心理健康。財富方面，看見這兩年全臺房價飆漲，很慶幸已購入自己的小窩，每月房貸金額，也不致爲生活帶來太多壓力。此外，我也在多前年已規劃好長照險與醫療保險，目前固定繳納中，儘量爲自己的將來做好準備。

投資方面，股票、基金、ETF我都有投資過，都以臺股市場爲主，股票方面有賺有賠，部位並不大。基金則是定期定額投資，大概有接近四年時間，目前累積報酬還算令人滿意，儘管近期臺股震盪，但依舊持續扣款中，ETF則不定期視大盤表現小額購入。

就退休理財的立場來看，我傾向可以更加多元化的全球佈局，以降低單一市場波動，也能參與一些國際市場的投資機會，但對海外市場並不熟悉，過往定期定額投資基金的經驗不錯，交給專業投資團隊操作令我感到相對安心，基金仍會是我首選的理財工具。

先前我上網看到資料介紹，專爲退休理財而設計的目標風險組合平衡基金，似乎有符合我的需求，希望理財專家能提供給我一些指點與建議。