理財案例－定期定額投資 減輕退休壓力

郭佑嘉小檔案

郭佑嘉已經年過40歲，但是開銷不小，一直存不了錢，現在希望可以好好規畫長期退休願景，並選出好的理財商品，讓現在的自己存錢，好留住自己的未來。

我歲數已邁進4字頭了，工作這麼久，也已是資深上班族了，但隨着年紀增長，中年危機感也油然而生。

我納悶，錢爲什麼總是無法留在身邊，雖然現在工作很穩定，有不錯的收入，父母都有退休金，不需要孝養費，也沒有妻小要養，但每個月要付的房租、交通費、手機費等生活固定支出，以及基本的醫療保險費用，有時候還會面對親友的借貸需求，基於真的是很好的朋友，不幫忙說不過去，但借出後也不敢收回來。

偶爾同學揪團一起去日本玩個幾天，幾萬塊又飛了。這些加起來，開銷真的不小，常常在想要如何維持生活品質，又可以留住手上的錢，尤其之前待的科技公司經歷過一波無薪假，僅靠微薄存款且沒有薪水可領的日子真的很難過活。

還好，我的保險顧問聽我提起這件事，就提醒我應該要先盤點手上可運用的現金有哪些，哪些是不必要的支出，發現其實我不是沒有錢，而是沒有找對方法跟工具把錢留下來，好好運用。

經過重新盤點後，發現支出可以更精簡，也可以開始財務規畫，甚至也想效法一些在投資理財上有收穫的朋友，但平常當上班族，一天八小時忙來忙去很快就過一天，根本沒空看盤、也沒時間去理解哪些基金的優劣，不知道要怎麼着手進行。

保險顧問跟我說，依我的年紀其實早就該在進入職場開始，就要開始規畫退休財源，可以選定一項工具，如保險，利用利率變動型壽險好好規畫退休金，從現在開始定期定額繳交保費，不用天天看盤做功課，就可以逐步好好留住自己的未來。