張錫：存退休金 定期定額最適合
勞保年金改革方向出爐，勞動部擬在兩年內啓動勞保年金改革，所得替代率將從1.55％降至1.3％，相當於退休金大減三成。許多民衆擔心未來退休金愈領愈少，與其擔心政策改變，不如自己來存退休金。去年推出後受好評的基富通好享退專案，推出屆滿一年後，今年開放第二波申購，此專案鼓勵民衆以定期定額來長期規劃，累積退休金。
投信投顧公會理事長暨國泰投信董事長張錫去年也參加了好享退專案，並且認爲定期定額是存退休金最適合的方法。他說，定期定額做法簡單，只要長期有紀律地執行即可，透過時間分散以及複利效果，可以克服人性的貪婪與害怕等問題，投資人千萬別輕忽定期定額時間與複利帶來的效果，即可輕鬆累積退休金。
國泰投信投資型商品部協理粘逸尊表示，目標日期基金在國外是多數退休基金選擇的標的，因其概念化繁爲簡，簡化投資人選擇的難度，投資人一開始只要根據自己距離退休的年限選擇合適的標的，其他的則交給專業經理人來操作即可，是最適合用來規劃退休金的投資標的。
許多人以爲，退休規劃要依自己的風險屬性選擇合適的標的，但人的風險屬性可能隨着環境變動，或是年齡增長而改變，舉例來說，今年風險性資產當道，選擇保守型風險屬性投資人，如果堅持守着債券爲主要投資組合，就會錯失今年疫情後的漲升行情。退休規劃是一項長期投資，投資人應謹慎看待自己每一年的獲利能否達標，因爲這關係着退休後生活水準。
而今全球主要央行爲了穩定市場，傾向將利率維持在相對低點很長一段時間，債券的上漲動能持續受到壓抑，股市在創新科技及經濟復甦的預期下各有表現，投資人應謹慎思考在這樣的環境下，所持有的投資組合每年獲利能否達到當初退休規劃的目標。
以國泰投信泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金爲例，如果從去年8月開始定期定額扣款，至今年8月底，相當於投資13個月，檢視其投資報酬率，投資報酬率分別爲16.56％、21.23％、23.05％，投資報酬率相當優異。事實證明，定期定額投資真的不需要考慮何時扣款或進出場時間點。