理財健診－股六債四攻守兼備 選對平臺賺更多
推估小玲的年紀約在25至30歲之間，距離退休至少還有35年，由於小玲還年輕，加上手邊能投資的資金部位有限，因此，建議小玲可以定期定額的投資方式，利用時間與複利效果來提升投資報酬。
首先，小玲提到每月約有1萬元左右可進行投資理財，加上小玲希望能在35歲左右達成可支配資產提升至100萬元，還可存到二～三次的出國旅費，考量小玲年輕，可承受的投資風險度較高，但因爲可投入的資金部位有限，也需考量風險防禦，因此，建議投資組合需具備積極與穩健特色，可採取「60％的全球股票基金＋40％的美元高評級債券基金」，以攻守兼備的方式累積人生財富。
若以1973年以來任何一個月進場，每月開始定期定額投資5,000元，若上述佈局投資十年之後，小玲的資產平均可成長至95萬元，投資20年後資產平均可成長至296萬元，而投資30年後資產更有機會成長到1,000萬元。
以小玲每月可投資的金額超過5,000元來看，十年之後，可支配的資產不僅超過100萬元，連出國的旅費也都能預備好。
除了上述的投資組合建議之外，另外，也提醒小玲可善用各式的優惠方案，節省投資費用，有助於提高投資收益。基金申購費用包括「信託保管費」及「申購手續費」，透過基金交易平臺買基金可免收信託保管費，手續費折扣幅度相對較大。
舉例來說，若以每年單筆100萬元投資十年，在不考慮基金淨值對市值的影響下，透過「巨亨買基金」交易平臺的申購成本爲4.5萬至6萬元（每年申購手續費0.45～0.60％、免信託保管費），若透過銀行申購成本則需31萬元（每年申購手續費2％、年信託保管費0.2％），十年最多可省下26.5萬元，因此，透過基金交易平臺投資基金，可省下不少的投資成本。