六大行宣佈下調存款利率 專家：更多銀行將跟進

中國商報（記者 王彤旭）7月25日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和中國郵政儲蓄銀行等六大國有銀行集體宣佈下調人民幣存款利率，這是年內六大行對存款利率的首次調整。此前，六大行分別在2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月1日、2023年12月22日下調人民幣存款利率。

從整體來看，此次調整後，六大行的兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.45%、1.75%、1.8%，而此前分別爲1.65%、1.95%、2%。

其中，中國工商銀行下調三個月、半年期、一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%、1.8%，此前分別爲1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.95%、2%。

具體來看，此次中國工商銀行三個月、半年期、一年期定期存款利率下調10個基點，兩年、三年和五年期均下調20個基點。同時，活期存款年利率從0.2%下調至0.15%，下調了5個基點。

據悉，中國建設銀行、中國農業銀行、交通銀行、中國銀行的調整幅度與調整後的利率同中國工商銀行保持一致。中國郵政儲蓄銀行調整後的半年期、一年期存款利率分別爲1.26%、1.38%，略高於其他五大行。

星圖金融研究院研究員武澤偉對中國商報記者表示，隨着淨息差收窄，銀行淨利潤受到很大影響，因此從負債成本着手，調低存款利率。

需要注意的是，銀行業調降存款利率也在市場預期之內。

7月22日，央行官宣最新一期貸款市場報價利率（LPR），1年期LPR爲3.35%，5年期以上LPR爲3.85%，均較上期下降10個基點。

對此，業內人士表示，存款利率或將迎來新一輪調整。

對於存款利率調整的“必然性”，中信證券首席經濟學家明明認爲，LPR報價下調後順勢調整存款利率，有利於增強存貸款利率之間的聯動，推動利率市場化。在金融支持實體經濟的背景下，貸款利率顯著下行，而銀行的負債成本保持相對剛性，息差持續壓縮，加大了經營壓力。同時，存款定期化趨勢明顯，且長期限存款和部分特殊存款產品定價偏高。

據興業證券銀行團隊測算，本次LPR下調對銀行息差的實際影響預計在6個基點以內。展望未來，該團隊認爲，降息將小幅拖累銀行息差，銀行息差仍將處於持續收窄趨勢，從呵護銀行息差及經營穩定性的角度考慮，本次LPR下調後，不排除後續存款利率繼續下降的可能性。

事實上，去年年底由六大行帶頭開啓的存款掛牌利率調降潮目前仍未結束。近期，雲南、廣西等地多家中小銀行在密集補降存款掛牌利率，調整範圍涉及活期、定期以及通知存款等多類存款產品，調降幅度最高達40個基點。

受訪專家認爲，當前中小銀行下調存款掛牌利率仍是對上一輪存款“降息”的補降。

“此次國有大行率先調降存款利率，預計會形成示範效應，其他銀行將會跟進降息。”武澤偉說。