民衆打死不退的兩大主因 資金缺口及醫療花費
▲相較於工作繁忙，民衆多半更向往退休生活。（圖／達志／示意圖）
面對退休議題，你的荷包準備好了嗎？根據基金業者日前在加拿大所作的調查顯示，有超過9成的受訪者期待退休生活，最期待的事分別爲旅遊（60％）、親友團聚（53％）、從事嗜好（52％），但卻有逾8成受訪者擔憂退休後的花費不足，主要是因爲資金缺口及醫療花費兩大隱憂。
富蘭克林坦伯頓基金集團日前針對2017位18歲以上的加拿大民衆進行退休收入策略與預期網路調查，約82％受訪者對退休後的花費感到擔憂，且不同年齡層對退休議題的擔憂也有所不同。舉例來說，18到54歲尚未退休的受訪者中，有34％擔心資金不夠、比重最高，而55歲以上的退休族則有39％受訪者擔心健康醫療費用，也是該年齡層佔比最高的選項。
對此，富蘭克林證券投顧建議，民衆不妨提早佈局，按照青壯年、中年和退休三階段規劃，並定期調整。以25到35歲的青壯年時期來說，由於家中負擔較輕，不妨考慮較積極的股票型基金、產業型基金或新興市場基金等，透過長時間的規劃，設定較高的報酬目標，甚至有機會能提早達成退休目標。
至於35到55歲即將退休的中年族羣，家庭負擔較重，投資規劃應以穩健爲主、防禦爲輔，可降低過於積極與投資風險較高的部位，以求穩健收割投資果實；民衆可以資產配置方式，單筆投入訴求穩健的歐美或全球型股票基金，並搭配具有固定收益的債券或平衡型基金，加強穩中求進的累積報酬率。
在55歲以上的屆齡退休族部分，考量能承擔的風險波動最低，應將資金轉移──以債券型基金爲主，利用債券型基金的配息機制，讓退休後可維持固定收入，同時也降低資產波動；透過降低資產波動、增加穩健保守資產配置，有助避免因不可預測的投資風險讓退休金蒙受損失，進而影響退休計劃。