年金改革退休俸大不如前 職業軍人靠2步驟放大養老金
▲退休俸、所得替代率及優利存款已不如從前，職業軍人可靠2步驟補齊保障及退休金缺口。（圖／達志／示意圖）
今（3）日是一年一度的軍人節，歷經年改案後，軍人的退休俸、所得替代率及優利存款已不如從前。元大人壽建議，職業軍人可先從目前現有的保障檢視起，2步驟先補足自己的保障缺口，再用商業保險儲備自我退休金不夠的部分。
多爲家中經濟支柱的軍人們，到底該如何爲自己存些退休金，及做足自我保障，才能讓家人生活更安心。首先就保障缺口來看，軍人享有軍保，給付內容有死亡、身心障礙、退伍及育嬰留職停薪津貼及眷屬喪葬津貼等5項，但保額通常不會太高。
另就醫雖可用軍人身分到軍醫院治療，即可享免掛號費及健保負擔，但病房選擇不同則須補差價，手術自費耗材部分也需自行支應，更遑論改到一般醫院就醫，就得自行負擔醫療費。
元大人壽對此建議，爲提升醫療品質、強化保障，職業軍人可先就目前擁有的軍保內容進行檢視，並依個人需求，運用商業保險補齊不足或缺少的部分，如醫療險、癌症險、重大疾病、失能扶助險等，這些基本而重要的健康險保障項目。
再者是意外傷害險的補強，由於軍旅生活的風險可能比一般人高，爲了給家人及自己一個安心的保障，職業軍人可投保意外傷害險來強化個人保障。元大人壽提醒，由於意外傷害險是以職業等級來做爲投保依據，共分爲1-6級，保費會因爲現階段服役的工作內容而有所不同。
舉例來說，醫院的志願役或飛機維修員在職業等級分類就不同，而某些高風險的軍種，如特種軍人等更可能成爲拒保對象，因此投保前應先了解保單條款相關內容及除外條款。
針對退休金準備，因年改案所得替代率下降而影響退休金的部分，元大人壽建議，職業軍人們可提前爲自己準備第二筆退休金，也就是在規劃上可選擇較保守穩健的商品，如利率變動型增額壽險，不但具有累積資產及增加保障的功能，還可選擇不同幣別來達成資產多元配置，如目前市場熱賣的美元保單，可透過長年期繳費的方式爲自己減輕退休金準備過程的壓力，同時達到分散匯率風險的效果。