農村金融數智化轉型提速，組織架構改革與技術創新同步

21世紀經濟報道記者李覽青、實習記者王靖揚 上海報道

作爲服務“三農”與鄉村小微企業的主力軍，農村信用合作社、農村商業銀行承擔着鄉村振興、普惠大衆的重要責任。

然而，長期以來農信社、農商行的數字化建設能力相對薄弱，部分農村地區金融消費者的“數字鴻溝”尚存，數字金融服務範圍仍有拓展空間。

近日，2024金融科技應用創新發展大會暨農村金融機構信息化發展創新座談會，在上海臨港新辰國際會議中心正式舉辦。從監管、金融機構、數字金融基礎設施服務商等多個角度探討農村金融數智化發展的相關議題。在本次大會上，第五屆長三角金融科技創新與應用全球大賽同步啓動。

前沿科技帶來轉型新機遇

“隨着人工智能、區塊鏈、隱私計算等新興前沿技術的應用和飛速發展，金融科技正以前所未有的速度和廣度重塑金融行業的面貌，也爲農村金融機構的數字化轉型開闢了廣闊空間。”

中國人民銀行上海總部金融服務二部科技處處長施建東在致辭中強調，農村金融機構要以金融科技爲鑰匙，解鎖農村金融服務新模式，以創新發展爲引擎，驅動農村金融轉型升級新徵程。

農信銀資金清算中心黨委委員、副總裁王遠志指出，沒有農業農村現代化就沒有國家的現代化。農村金融機構只有積極擁抱數字技術和智能化浪潮，才能提升服務質效。

從風控技術角度，中國工程院院士蔣昌俊在大會致辭中提到，隨着中國經濟高速發展和網絡交易量激增，欺詐交易、惡意行爲等風險也與日俱增。對此，開發新的風險防控體系成爲了數字化經濟發展過程中的當務之急。

“基於計算機領域的研究基礎，最新的網絡交易風險防控體系通過多項技術手段實現了高併發、強實時、高時效的交易處理。”蔣昌俊表示。

在傳統技術以外，AI大模型的興起也給農村金融數智化轉型帶來了新的機遇。

“在實際應用案例中，企業開發速度可以提升到一週時間，技術人員接受培訓後三天即可上手。”浪潮電子信息產業股份有限公司售前技術支持部總經理王鵬飛指出，針對中小金融機構在技術、專業人員儲備、算力適配、投資風險和數據質量方面等挑戰，浪潮信息的EPAI平臺將大大降低應用門檻和研發人員的技術門檻。

農村金融機構組織架構同步改革

在技術創新以外，農商行、農信社等農村金融機構的數智化轉型更離不開頂層設計和組織架構調整。

中央金融工作會議強調了金融服務實體經濟、防控風險的重要性，並指出數字化轉型是現代金融機構發展的重要方向。

對此，上海農商銀行金融科技部總經理陶建林介紹，上海農商行早在2022年就完成了數字化轉型的頂層設計，提出了實現場景生態化、產品自助化、渠道綜合化、經營數字化、風控智能化、運營自動化的六大目標，以明確的政策引導資源配置。

組織架構層面，上海農商行側重於科技與業務的深度融合。“我們要求科技人員與業務人員共同開發項目，提升交付效率，並要求科技部門副總經理在業務部門兼任、參與決策。”陶建林說。通過這些措施，上海農商行的交付週期從原先的170天成功縮短至90天。

21世紀經濟報道記者注意到，在滬農商行（601825.SH）2024年半年報中提到，公司專職金融科技人員856人，較上年末增加4.65%，佔員工總數的比重爲9.59%。

“過去四年來，商業銀行數字化轉型的着力點，都在於如何提高技術實施的質量。今年從底層邏輯來看，更側重於金融科技創新應用的深度。”華東師範大學長三角金融科技研究院院長陳琦偉表示。