汽機車強制險、第三責任險是什麼?投保車險「三大注意事項」一次看

爲了保障駕駛與乘客和路上行人的安全,民衆在購買汽、機車後都會投保保險,尤其「強制汽車責任險」爲政策性保險,強制車輛所有人均需投保,目的在於使交通事故的受害者能迅速獲得基本保障。不過還有車體險、第三責任險等,究竟有哪些爲車主一定要保?哪些是可保可不保?

購買汽、機車後依法規定必須投保「強制汽車責任險」,另外還有車體險、第三責任險等,各有什麼不同?本篇一次說明白。 示意圖/Canva

強制險是什麼?沒買強制險最高恐罰1.5萬!

汽機車車主買保險是必要之事。以強制險來說,強制汽車責任保險(包含機車),是爲了救助交通事故中不幸的受害人而設計的政策性保險,並以法律強制領有牌照的車輛應投保汽車責任保險。

依據強制汽車責任保險法相關規定,經公路監理機關或警察機關攔檢稽查舉發交通違規,如車主未投保強制險,監理機關將開立違反強制險罰單,並依照汽、機車種類不同開罰,機車原處以罰鍰新臺幣1,500元,逾期未繳納,加重至3,000元;汽車原處以罰鍰新臺幣3,000元,逾期未繳納,加重至1萬5,000元。

第三人責任險是什麼?理賠範圍有哪些?

強制險只是汽、機車中的其中一種保險;而汽、機車可以另外自行「任意」投保責任險、車體險、超跑險等,通稱爲「任意險」。爲了彌補強制險的不足,往往都會優先選擇第三人責任險。

「第三人責任險」保障的對象都是本車以外的人,例如:對方駕駛、對方乘客、路人等第三人,本車駕駛及乘客是不在保障範圍內。

富邦產險表示,民衆若發生事故撞到名車,須面對鉅額的賠償金,但若有加保「第三人責任險」及「超額責任險」等任意險,可以彌補強制險不理賠財損的部分,第三人責任險可針對第三人車輛毀壞或財物損失進行理賠。

若強制險體傷理賠金額不足,第三人責任險可彌補差額;而當第三人責任險額度不夠賠償時,就會啓動超額責任險。

投保車險三大注意事項

1. 評估可負擔的保費範圍:

國泰產險指出,保費是選擇投保項目的重點考量,應該在可負擔的保費範圍內規劃汽車保險投保項目,車體險和第三人責任險的保費計算會與「人」和「車」有關。「人」的相關係數包含:年齡、性別、是否曾有出險(肇事紀錄)等。

「車」則會考量與車齡、車款、車種等係數,如果不同的人開同年份的同款車,保費可能會不同,一般而言,30-60 歲、女性的車險保費會相對較低,另一方面,無肇事紀錄者也能有較優惠的保費。

2. 保險公司的理賠與申訴率:

許多人在投保時會忽略保險公司的申訴率與理賠申請的便利度。投保目的是希望在事故發生時,保險能即時分擔風險,所以這兩項也是投保應考慮要點,例如國泰產險即提供線上理賠事故通知與 LINE 數位服務平臺,事故發生時即可透過線上報案,便捷完成理賠申請。

3. 依照用車習慣及可承受的風險來規劃:

建議審視自己的用車習慣、承擔風險能力,例如常於公用停車場停車、平日開車通勤、假日會載家人出遊等,「強制險+車體險+竊盜險+第三人責任險」可能會是優先考量的方案,並依預算選擇不同險種的保額。

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