人頭戶網路交易凍結波及股票交割戶 券商嚴陣以待違約交割風險

人頭戶的所有帳戶網路交易將被凍結,連股票交割戶也難倖免,讓券商憂心違約交割風險升高。圖/聯合報系資料照

攸關洗錢防制法第15條之2的修法,勒令人頭帳戶及該人頭戶所有其他帳戶的網路交易將全面凍結5年的新政策,預計在三月底正式上路,但對此不少券商私下憂心忡忡,擔心這個要嚇阻民衆不敢再亂賣人頭戶出去給詐團的政策,可能會意外衍伸出違約交割增加的現象,對此已嚴陣以待,尤其是目前臺灣平均1人開立2個證券帳戶,市井小民投資者衆,更讓券商對可能的違約交割風險不敢掉以輕心。

相關官員表示,目前在洗錢防詐的管理上,所謂的「告誡戶」,亦即被查出有出售帳戶給他人,亦即所謂的「人頭戶」,至於「警示戶」,則是指已有受害人去報案的相關戶頭,絕大部分也都和人頭戶有關,現在全面凍結網路交易的,則是一經被刑事警察局認定爲「告誡戶」,亦即將自己的帳戶交付給詐團作使用的,就會被凍結網路交易5年,倘若期間再有類似情況發生,就繼續追加5年。

而券商現在擔心的,是倘若股票投資者的帳戶被凍結了,這位投資者又未在銀行臨櫃繳股票交割款,將使券商無法在T+2的交割日,完成買股交割款的扣款,尤其是在交割日當天的上午10點之前就必須完成,時間可說相當趕。

券商目前想到的應變方式,包括先墊付款,再向投資人要求交款,以及將投資人帳戶裡剩餘的資金來設質,貸給投資人資金繳款來應變。

對於上述的問題,證期局迴應,一旦民衆成爲「告誡戶」,刑事局會主動通知該民衆,此外,證券交割戶通常也不會被拿來當人頭戶交易。但券商和銀行業者都指出,即使當事人未把證券交割戶當人頭戶交付出去,但同樣也會被凍結交易5年,券商也無法從該當事人的帳戶里扣款,此外,刑事局能否在帳戶被凍結之前聯絡到當事人,也有變數。

券商也指出,通常數位化程度越高,較沒有營業員服務的,這類風險尤大,因爲客戶投資直接從網路下單和扣款,習慣了,如今若是網路交易功能被凍結,比起一般的券商恐怕更頭大。

負責監管券商違約交割問題的證交所則表示,由於這項新措施尚未上路,上述情況會否發生,還是未定數,但倘若責任不在券商,證交所在和違約交割相關的計點上,也會從寬處理。

券商擔心,到時候投資人不能夠再透過帳戶直接網路扣款的方式來交割,而必須到銀行臨櫃繳款,若刑事警察局那邊如果沒有聯絡上這些「告誡戶」,到時候違約交割的風險就會落在券商的頭上。按照常理來說,民衆不會把自己證券交割的帳戶拿去賣給別人當人頭戶,但現在的重點在於只要民衆有一個帳戶是人頭戶,他其他的帳戶都會全面被凍結,包括其證券交割戶,這也是問題所在,但礙於個資保護法,銀行也無法事先清查,把要被凍結的帳戶裡和證券交割帳戶有關的,事先告訴券商,也令券商深感無從準備。