手機銀行客戶量全國第二的城商行，還回不回A股了？

在我國的經濟版圖中，中原地區以深厚的文化底蘊和強勁的發展潛力，一直佔據着舉足輕重的地位。作爲這片熱土上的金融旗艦，中原銀行以獨特的地域優勢和創新發展策略，在服務實體經濟、推動區域經濟轉型升級中發揮了重要作用。

近年來，隨着金融改革的不斷深化，金融業進入了快速發展的新時期。中原銀行在資產規模、經營效益、服務質量和品牌價值上均取得了不俗的成績，並進一步躋身國內城商行手機銀行客戶量排名第二的位置。

儘管如此，中原銀行仍面臨着業績下滑、不良貸款率上升、股價淪爲仙股等多重挑戰。同時，中原銀行也已悄然將2021年年報中提出的三大目標之一"迴歸A股"劃去。

下調關鍵指標

當前，剛經歷過大調整的中原銀行，正在進行一場由內至外的轉型變革，力圖塑造"面向未來的能力"。然而，轉型並不容易，需要面臨一系列挑戰。

例如，轉型需要大量的資金和人才投入，如何在資源有限的情況下實現轉型目標是一個難題；此外，轉型還涉及到業務流程的再造和組織架構的調整，需要全行上下的協同配合和持續推進。

具體到各項業務指標來看，挑戰則更爲直觀。5月30日，中原銀行發佈股東大會通知，同時公佈了提交股東大會審議的各項議案，包括2023年財務決算以及2024年財務預算等重要議案。

《2024年度財務預算報告》顯示，以集團口徑數據來比較，規模指標上，預計2024年總資產13200億元，比2023年底的13464億元有所下降；效益指標上，預計2024年集團淨利潤實現25.87億元，比2023年的淨利潤32.06億元，下調約19.31%；質量指標上，2024年末不良貸款率控制在2.25%以內，比2023年的不良貸款率2.04%也有所上升。

中原銀行對2024年的多項業務指標做出了全面下滑的規劃，意味着其在未來的發展中面臨着較大的壓力和挑戰，也凸顯了中原銀行在戰略規劃和執行過程中可能存在的一些問題。

這不僅需要管理層審慎地應對，合理調配資源，以確保在轉型過程中保持穩定的運營，同時也需要積極尋求新的增長點，優化資產質量，提升自身的抗風險能力，以扭轉這種下滑趨勢。

金融豫軍"排頭兵"

在新時代金融浪潮中，中原銀行作爲河南省金融領域的"排頭兵"，2014年在原河南省13家城商行基礎上新設合併而成，成爲河南省唯一的省屬城市商業銀行，此後以"打造一流城商銀行"爲目標，逐步構建起堅實的金融圖景。

截至2023年底，中原銀行總資產達到13464.46億元，同比增長1.5%；實現營業收入261.83億元，同比增長2.3%；實現淨利潤32.06億元。今年一季度，中原銀行資產規模較年初新增115億元。這些數據反映了中原銀行資產端和營收利潤端的穩步增長。

2017年7月，中原銀行正式在港交所掛牌上市。2022年5月，中原銀行完成了對洛陽銀行、平頂山銀行及焦作中旅銀行的吸收合併，資產規模實現了從7682.33億元到12672.99億元的飛躍，成爲河南首家突破萬億資產規模的城商行。

至此，中原銀行僅用8個月時間，便創造了國內城商行發展史上吸收合併規模較大、主體較多、情況最複雜、過程最穩、速度最快等多項成績。這一重大行動不僅深化了金融領域的改革，也順應了政府的戰略決策，爲實現整體業務的高質量發展奠定了堅實基礎。

作爲金融豫軍的"領頭雁"，中原銀行把爲實體經濟服務作爲出發點和落腳點，構建有效支持實體經濟的體制機制，全面提升服務效率和水平。截至2024年一季度末，中原銀行爲7大產業集羣、28條重點產業鏈新增貸款投放73.9億元。

在支持科技創新方面，中原銀行加快構建覆蓋創新全週期的金融生態鏈，設立了6家科技支行和6個專營團隊，爲科技創新提供了金融"硬支撐"。截至2024年一季度末，中原銀行服務科技型企業11621戶，貸款餘額680.13億元。

在發展過程中，中原銀行還積極推進"上網下鄉"戰略。一方面，重視科技創新，堅持"科技興行"，不斷積聚未來銀行戰略板塊能力，以融合科技運用和金融創新爲抓手，促進跨越發展；另一方面，關注惠農業務發展，通過縣域支行、鄉鎮支行和惠農支付點三位一體進行佈局，逐步形成對河南農村地區金融服務的全覆蓋。

中原銀行的品牌價值得到了業界的廣泛認可。在"2024中國品牌價值評價信息"中，中原銀行以90.36億元的品牌價值榮登金融保險業榜單，與國內大型金融機構同臺競技，充分展示了中原銀行在業內的發展成績和品牌實力。

目前，中原銀行下轄18家分行，近700家營業網點，1家消費金融公司，2家金融租賃公司和14家村鎮銀行，員工人數近2萬名。

與資產規模大增和打響品牌相比，中原銀行迴歸A股的目標已"下線"。

在成功實現港交所上市四年後，中原銀行在2021年年報中明確了"突破萬億、迴歸A股打響品牌"的目標，並將上述目標視爲2022年的戰略目標推進。但在2022年年報中，但迴歸A股的計劃卻未如期出現在經營策略及發展展望之中。

此外，中原銀行的股價從2021年起便淪爲不折不扣的仙股，從上市的2港幣跌至0.3港幣左右。

手機銀行客戶量第二

在金融行業競爭日趨激烈的當下，區域銀行如何實現轉型，以適應數字化時代的需求，成爲了一個重要課題。中原銀行通過零售轉型、數字化轉型和科技賦能，成功打造了區域銀行轉型的典範。

中原銀行的零售轉型始於對市場趨勢的敏銳洞察。隨着經濟持續增長和居民收入水平提升，零售業務將成爲銀行收入增長的重要驅動力。因此，中原銀行通過優化資產結構、負債結構、客戶結構和收入結構，全面提升中收支撐貢獻，提高整體盈利水平。

通過不斷優化零售業務結構，中原銀行實現了該業務的快速增長。截至今年一季度，中原銀行零售客戶管理資產較年初新增377億元，較去年同期多增92億元，代銷保險、基金業務持續向好，財富類中收佔比較年初提升3.2個百分點。

數字化轉型是中原銀行的另一大戰略佈局。自2018年起，中原銀行便着手推動數字化轉型，致力於成爲敏捷銀行和科技銀行。2022年，中原銀行進一步升級數字化轉型戰略，確立了以"一點通、智相隨"爲核心的"1234+N"的數智轉型戰略框架，明確了未來三年的數智轉型實施路徑。

在數字化轉型過程中，中原銀行注重科技與業務的深度融合，每年的科技投入佔營收的比例相對較高，尤其在科技人才隊伍建設方面，通過科技賦能推動業務創新。

通過科技賦能，中原銀行在營銷獲客、產品創新、智能風控以及內部敏捷等方面取得了顯著成效。例如，與華爲公司合作開展大模型基礎設施與應用聯合創新，基於大模型技術的智能工作助手在公司業務、會計運營場景的試點運行，以及創新研發的貨幣基金組合產品"超級活錢寶"，都是科技賦能的具體體現。

通過多年的實踐探索，中原銀行的金融科技應用能力達到了國內城商行的領先水平。據大河財立方報道，今年一季度，中原銀行的手機銀行客戶達到1403萬戶，位列全國城商行第二；公私聯動成效顯現，一季度授信戶代發覆蓋率升至21%。

中原銀行既面臨着嚴峻的挑戰，也擁有着廣闊的機遇。如何在複雜多變的市場環境中，持續發揮自身優勢，不斷創新突破，將是中原銀行應對挑戰的關鍵。