收“砍頭息”　搞“軟暴力”上海普陀：兩男子因非法放貸被訴

原標題：收“砍頭息” 搞“軟暴力”上海普陀：兩男子因非法放貸被訴

利用幾十款非法網貸App，“95後”男子楊某和何某做起了對外發放高利貸的“生意”。接單、籤借條、放款、催債……他們的放貸業務做得風生水起。截至案發，兩人累計放貸高達1500餘萬元。近日，上海市普陀區檢察院以涉嫌非法經營罪對楊某、何某依法提起公訴。

急需資金，放貸短信趁虛而入

“快速放款，無需等待！”2019年11月的一天，上海普陀的尹先生收到一條放貸短信，其中附有借款App的下載鏈接。因正好有貸款需求，尹先生按照提示下載了一款名爲“信用錢包”的App。填寫完基本信息及銀行卡信息後，App內跳轉出“借款額度5000元，週期7天”的彈窗。

點擊下方借款按鈕後，不到半小時，尹先生便收到了放款金額。但讓尹先生不解的是，他收到的金額僅有3500餘元，而非5000元。“砍頭息35%！”經人提醒，尹先生恍然大悟。可平臺放款成功後，他就再也聯繫不到客服，也無法撤銷貸款。

急需資金週轉的尹先生也顧不上追究高額利息，爲了快速到款，他又多次在平臺上借了高利貸。

利息到底是多少，粗心的尹先生一直沒認真計算。直到債務越滾越多，對方態度惡劣地持續撥打騷擾電話催收，並揚言每天須支付借款金額的10%作爲違約金，尹先生纔開始後悔：“一旦掉入高利貸深淵，想出來就難了……”

高利貸App背後的人到底是誰？經過線索摸排，公安機關很快鎖定了放高利貸的楊某、何某。

膽大妄爲，犯罪路上越走越遠

年紀輕輕的楊某平日裡貪圖享樂，經常借高利貸滿足花銷。久而久之，楊某心生放高利貸獲取暴利的念頭。2019年10月，楊某通過網絡渠道購入具有放款、簽訂線上協議等功能的非法網貸App，並通過貼吧廣告、發送放貸短信等形式，大肆推廣其高利貸業務。

一開始，楊某用自有資金放貸，由於放貸金額不高，且一週左右便可收到回款，所以楊某在短期內收益頗豐，放貸資金庫也如同滾雪球般日益膨脹。

楊某採取的放貸手法俗稱“砍頭息”，即在支付借款本金的過程中，預先扣除利息，致使借款人實際借到的本金遠低於借據約定的借款數額。此外，在逾期之後，放貸人仍按照借據約定的借款本金計算利息。這種惡劣的行爲不僅嚴重違法，而且對借款人極不公平，常常讓借款人陷入無法按時還款的境地。

憑藉此种放貸手段，楊某在短時間內獲取暴利，好友何某得知後也加入其中。二人分工配合，楊某負責購買客戶信息、提供放貸資金，何某則負責向客戶放貸及催收回款。

起初，二人通過各類非法網貸App向社會不特定對象發放貸款。然而，由於這些App均屬於非法App，會被定期清理，每一款App存在的時間都極爲短暫。在用了幾十款App之後，二人更換了放貸形式，轉爲讓借款者加其微信，事先和客戶約定好利率及放貸方式，在線上借條平臺簽訂借條協議，而後再線下放貸。

倘若部分借款人未能按期還款，楊某、何某會通過之前App預設的強制共享手機通訊錄的程序，非法獲取借款人通訊錄信息，並通過電話短信威脅或侮辱、對其親友同步短信轟炸、向互聯網曝光通訊錄等“軟暴力”手段進行非法催收，嚴重破壞互聯網金融管理秩序，擾亂羣衆正常生活。

東窗事發，證據確鑿被起訴

二人的行爲引起了公安機關的注意，2023年4月，公安機關發現楊某等人非法放貸線索，同年8月15日，民警分別前往雲南、四川將二人抓獲。

案件很快被移送到檢察機關，承辦檢察官第一時間對二人使用的移動通信設備、電子賬目和微信聊天記錄進行了全面梳理，並將更多證人證言和相關證據材料進行固定。

“這是一起典型的非法高利放貸案，兩名犯罪嫌疑人在沒有從事金融業務資格的情況下，未經監管部門批准，向他人出借資金，要求借款人支付高達1000%至2130%的年利息，遠超過法律規定，二人的行爲涉嫌非法經營罪。”承辦檢察官解釋說。

在確定罪名後，實際犯罪金額還需要進一步精準確認。在案件審查起訴階段，檢察官一方面引導辦案人員調取銀行詳細交易記錄，交叉比對拆借賬戶，深挖潛在涉案人員；另一方面，藉助司法審計將犯罪嫌疑人微信上存有的賬目和資金流水進行比對，並逐一覈對，再通過反覆訊問犯罪嫌疑人確認案件細節，夯實證據材料。最終認定，楊某、何某二人出借的資金達1500餘萬元。

日前，普陀區檢察院以非法經營罪將楊某、何某提起公訴。

檢察官說法

以往沒有伴隨暴力催收等行爲的單純放貸行爲，通常不作爲犯罪處理。然而，根據最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發的《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利爲目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。

非法放貸不僅嚴重擾亂國家金融市場秩序與社會和諧穩定，更可能誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪。對於借款人而言，應當客觀評估自己的還款能力，儘量選擇通過銀行貸款等正規途徑解決資金需求，不能因爲“放款快”“無擔保”等噱頭就求助於高利貸，否則極可能使自身的人身財產權益遭受損失。（王曉丹）

（檢察日報）