退休後現金流 2種息收着手

退休後要建立起固定的現金流，法人表示，可以從二方面着手，一是股息、一是債息。圖／本報資料照片

退休後要建立起固定的現金流，法人表示，可以從二方面着手，一是股息、一是債息。另外，資產配置宜分散，不宜將資金全部放在一種投資標的或一種資產上，銀行存款利率雖低，建議要保留部分流動現金以備不時之需。

富達國際臺灣區負責人暨富達投信董事長李少傑李少傑表示，根據富達國際《2024年亞太區投資人調查》報告顯示，臺灣受訪者平均期望於61歲退休，退休後每年收入預期爲新臺幣50萬元且期待退休儲蓄必須足夠支持19年的生活。臺灣人對於退休準備相較其他亞太區民衆更爲積極，且多數人擁有退休後持續投資的觀念。值得一提的是，臺灣受訪者有43％表示已開始進行規劃，儘管比例仍偏低，但已高於亞太區各地平均之35％，且爲受訪地區中最高，可見臺灣民衆對於退休準備的意識相對較高。

李少傑指出，從調查也顯示，臺灣投資人近6成（59％）計劃退休後繼續投資，不僅高於亞太區平均的41％，也是亞太區各地中比例最高，退休後持續投資，是非常重要的觀念，儘管退休後可能沒有額外固定的收入，但透過持續投資纔可能避免資產受通膨侵蝕而降低其購買力，亦不至錯失資本增長及享有固定收入的機會。

至於退休後如要建立起固定現金流，李少傑說，可以從股息和債息兩方面着手，並根據個人可承受的風險範圍，建立多元化的資產配置投資組合。

法人認爲，退休族羣仍要每年留意投資趨勢作投資配置微調。對於2025年基金投資策略，中租投顧總經理蘇皓毅建議以成熟市場美股優先，採取「成長型基金」爲主、「價值型基金」爲輔的槓鈴式配置，並可搭配日股基金，新興股市則看好臺印雙雄，但建議採定期定額方式佈局。同時，可混搭聚焦「高殖利率+違約率低」的複合債基金或非投資等級債券基金，在有限風險下提高整體殖利率。

路博邁投資也表示，在固定收益投資，相同風險下，對於整體美國國庫券，尤其是長期債券提高警覺，較偏好於高品質發行人發行的短期和中期債券，並建議保留手上的資金靜候信用債價格起伏的投資機會。