退休理財 首選組合平衡基金
臺灣已出現人口負成長，國發會最新人口推估報告顯示，2025年65歲以上高齡人口占比將超過二成，正式邁入超高齡社會，凸顯退休理財規劃刻不容緩，掌握即早開始、定期定額紀律操作及選對投資工具三要領，其中理財工具首選專業投資團隊操作的跨國組合平衡基金，因應市況調整資產配置比重，可說是省時、省力、高效率的存退休金利器。
羣益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示，退休理財是長達數十年的大計，過程中變數難料，如這次的疫情突發風險，因此操作上須隨市況變化做資產配置調整。
跨國組合平衡基金的優點在於跨資產及跨區域配置，避免投資過度集中特定市場、降低投資組合波動，且由投資團隊就市況調整股、債配置比重，掌握不同資產輪漲契機，多元化的收益來源，可爲退休長期理財最佳核心工具。
日盛目標收益組合基金經理人林邦傑指出，利率波動度雖隨美債殖利率急揚而攀升，但仍低於2013年時的水準，且信用利差僅小幅擴大，聯準會官員淡化可能引發金融市場波動。
他表示，佈局因應之道宜平衡配置債、股、商品等子基金，仍是低利率時代核心資產最佳方案，透過組合基金抓住多元投資機會。
臺新全球多元資產組合基金經理人謝夢蘭認爲，聯準會官員及財長言論續鴿，原物料價格變動對通膨預期影響，影響金融市場波動性。目前市場輪動快速、波動度提升格局下，建議佈局股債皆俱的多元組合平衡型基金，以分散風險降低投組波動度，並同時掌握股債多頭行情。
林宗慧強調，短期因公債殖利率走升，成長股回檔幅度較大，但資金面充裕，預計具強勁潛在獲利動能的成長股，仍將受資金關注，循環股則有望受惠經濟重啓預期、低基期及低估值等利多。債市可留意低利環境下，具息收優勢、低存續期間標的。