退休理財術－長輩憂心手術費用 銀髮專屬醫療險有解

退休樂齡族補強醫療保險建議

臺灣將於2025年邁入超高齡社會，65歲以上人口將突破總人口數20大％，但退休樂齡族到年紀較大後要買醫療險可能礙於體況，購買上不易，因應高齡化，壽險業近年積極推出樂齡族專屬醫療險或手術險，提供熟齡族所需住院與手術相關保障，手術治療及醫材選用可以更進階多元，也補足健保給付缺口，部分保單也提供發生機率高的意外骨折保障等。

對已退休的高齡族羣來說，健康是最切身相關的重要課題，年老時身體機能逐漸退化，影響身心甚鉅，爲讓高齡生活過得好，最基本的需求就是維持良好的視力及行動力。宏泰人壽表示，白內障是老年人普遍的眼部疾病，而膝關節退化也是高齡長輩常見的健康問題，這兩種病症嚴重到一定程度，多以手術方式進行治療，手術險可爲這類型治療提供保險保障，是終身健康醫療險及實支實付險之外的另一種選擇。

舉例來說，白內障所造成的視力模糊嚴重影響生活，對高齡族羣來說非常困擾，目前治療白內障根本的解決辦法就是透過更換人工水晶體的手術，健保目前僅給付最基礎的人工水晶體，許多罹病的年長者大多自付差額選用更符合己身需求的相關醫材。至於膝蓋關節退化所造成的關節炎疾病，經常讓高齡長輩苦不堪言，嚴重到一定程度，就必須以置換人工關節來治療。

國泰人壽指出，隨着年齡增加，樂齡族面臨身體老化問題，比如聽力、視力衰退或關節退化等，常需要必要的手術醫療及醫材補助，同時骨折機率也會大幅上升，因此樂齡族相關醫療險對希望擁有全面醫療保障的樂齡族將是一大福音。

手術險主要是針對手術醫療提供保險保障，一般手術險的項目多達千餘種，只要是保單條款所列的範圍，都可以獲得保險給付；其給付項目包含手術醫療保險金、人工全髖關節及人工全膝關節醫材購置補助保險金、人工水晶體醫材購置補助保險金等，特定處置保險金則適用於達文西手術這類型手術的理賠。

以宏泰人壽的「超健康手術醫療終身健康保險」爲例，手術項目達1,463項，不分門診或住院手術，除了前述的理賠給付之外，如保戶過去連續無理賠紀錄，保險金最高可加值60％。也提醒保戶在申請手術險理賠給付時，須注意手術項目是否符合保單條款所列的項目，避免發生爭議。

國泰人壽「樂心安住院醫療定期險」也提供樂齡族所需的住院與手術相關保障，其中針對意外導致骨折在同一保單年度內，給予10倍保額保障，並加入常見8項醫材補助，將樂齡族所需醫療照護一網打盡。10年期的最高承保年齡爲80歲，20年期最高承保年齡爲70歲，也就是說保障最高可到90歲。