退休理財術-買基金 勝過當包租公

房地投資基金投資比一比

雞年纔剛開始,投資人也正忙着調整今年的投資方向,過去國人退休理財,最愛當包租公/婆,以租金收入做長期投資所得,但房地產投資有高房價、高維護成本、高稅負及低流動性壓力,若將投資轉爲同樣具配息特色的基金,且基金還有低成本及高流動性的特色,不失爲另一長期的退休理財投資的好標的

2017年,房屋租賃新制上路,其中對房東影響最大的一點,恐怕就是長期隱藏在臺面下的租金所得將依法繳稅。另外,包括持有房屋的房屋稅、地價稅,買賣時的房地合一契稅等等,諸多的稅負都將明顯壓縮租金收入。除了稅負,租賃時還須長期支付維修成本,種種費用屋主都是不小的支出。再者,這兩年國內房市不景氣,買賣時所需的時間也更長,對房市的流動性無疑是雪上加霜。

巨亨基金交易平臺指出,國內投資人相當喜歡有固定配息的基金,這也是這類型基金長年不衰的主因,尤其配息率愈好,愈受到追捧。

就基金投資的費用來分析,共同基金每年「養護」費用相對單純透明,主要是每年從基金淨值扣除的基金管理費;以最受國人歡迎的配息型全球收益債券基金爲例,如果透過基金交易平臺買基金,每年的管理費約在1.0~1.5%。

投資人也可善用基金業者優惠,來將低買基金的成本,以巨亨基金交易平臺來說,雞年開春便推出抽「基金髮財金」的活動,至2月28日底爲止,投資人可至官網參加抽獎,參加抽獎者最低可享申購5萬元免手續費優惠,最高可享30萬元基金申購免手續費。

巨亨網投顧總經理朱挺豪指出,再從稅負觀察,除了基金買賣的價差不需繳稅外,境外基金配息被課稅也有一定的門檻,必須同時達到一年海外所得100萬元、加計國內收入超過670萬元、計算出來的最低稅負制的基本稅額還要大於綜所稅的一般稅額,才需繳納其中的差額,這也意味國人投資基金的繳稅機率相對低。

在流動性方面,基金贖回平均只要6~10個工作天,對有資金需求的投資人來說,也相當便利。

朱挺豪針對喜愛配息基金的投資人表示,配息率並非愈高愈好,超高的配息率有可能犧牲本金,或是導致淨值下跌,因此設定合理的配息率相當重要。找到滿足配息率的基金之後,還要進一步檢視基金績效,這纔是評估基金表現的最重要關鍵