退休理財術－年輕時存月配ETF 退休月增3萬非難事

年輕時存月配ETF或共同基金，退休後每月多增加2萬～3萬元不難。圖／本報資料照片

每月投資2,000元累積到1,000萬元所需時間

一位投資人問理專，她看到一臉書上的廣告「每月存2,000元，可以滾出千萬元資產」，有什麼標的可以滾出千萬元？理財專家表示，很多標的都可以，只要投資不中斷，時間久了一定都可以達標。年輕時存月配ETF或共同基金，退休後每月多增加2萬～3萬元不難。理財專家指出，各理財網都有類似的定期定額試算，只要輸入每月投資金額、預期到期金額即可知道答案。

若每月2,000元投資一檔報酬率5％共同基金，連續存63年，到期金額即可達1,016.5萬元；若買到年報酬率10％，連續投資39年可以存到1,015萬元；若是每年報酬率都可以達20％，只要連續投資24年就可以存到千萬元，不過，每年年報酬率要達20％比較不易，因此，若每月增加投資金額較能夠達標。

每月存小錢累積到一大筆錢，要靠複利及時間累積，而不是「明牌」。理財專家說明，投資人可以到銀行、證券、投信或基金平臺開戶買共同基金或ETF照樣可以爲自己累積財富、爲自己退休後每月現金流，千萬不要看網路參加投資羣組或者經朋友介紹去投資非核備的境外基金或未上市上櫃股票，因爲已經看到有太多人因而受騙上當。

近年民衆使用ETF進行投資理財的比重呈現增加趨勢，富邦投信和中經院調查發現，未退休族羣自2017年投資ETF還不到2％，至2023年已來到近50％；而已退休族羣作ETF理財則是從2017年的近1.5％到2023年已來到23％。其中以54歲以下的未退休族羣投資ETF比重成長最多，顯示國人對於ETF產品的接受度有明顯提升。

至於退休後，想每個月多2萬元的現金流，若投資在國泰永續高股息（00878）每股配息0.55元，每季一張即配發550元，買110張，即每季可以配息60,500元，若以每股23元計，本金需要253萬元。

若是各投資永豐ESG低碳高息（00930、雙月配）、兆豐永續高息（00932、季配），買100張的本金約在188萬元、166萬元，11月每股分別配息0.43元、0.52元，即可以配息43,000元、52,000元，同樣也可以爲退休族，每月約可多近2萬元的現金流。