五家支付公司被採取管控措施，事涉商戶名稱頻繁變動引發預警，拉卡拉致信合作伙伴稱“已自查”

財聯社8月27日訊（記者 郭子碩）近日，多家支付公司暫停新增的消息引發業內高度關注。

有業內人士告訴財聯社記者，拉卡拉、合利寶、樂刷、海科融通、銀盛支付五家機構因支持前端修改商戶名稱相關事宜，被要求配合調查。拉卡拉昨日發佈的《致全體合作伙伴的一封信》（下稱《公告》）也側面證實了上述情況。

拉卡拉在《公告》中表示，近一段時間，業內某些收單外包機構採取所謂“POSP模式”違規展業，大肆宣揚“自主變更商戶信息、破二除五、一機多機構”等，造成商戶名稱頻繁變動的亂象，引發清算機構監控預警並對商戶名稱修改次數絕對值排名靠前的收單機構採取管控措施。作爲線下收單商戶數量最多的機構，很遺憾公司名列其中。

拉卡拉：已自查，沒有涉及以上嚴重違規作業行爲

拉卡拉表示，已立即開展自查，並確認公司沒有涉及以上嚴重違規作業行爲，商戶名稱修改次數佔活躍商戶比例極低，但是，當某些商戶在拓客端、商戶 APP 發起名稱修改時，公司在審覈流程方面存在進一步改進的空間。

有名單內支付機構人士向財聯社記者證實了這一消息。該名單內機構人士透露，暫停新增的原因大致跟拉卡拉一致，即由於商戶名稱頻繁變動引發清算機構監控預警，被採取管控措施。目前公司正在按259號文要求整改，目前主要影響新增銀行卡支付部分，掃碼支付不受影響。

“希望合作伙伴能與我們充分利用這個時間窗口，積極響應清算機構要求，儘早完成自查改進工作，恢復正常作業。”拉卡拉表示，真誠接受清算機構相關指導意見，在今後一段時期內，全力開展以商戶入網及信息變更規範性爲重點的自查改進活動，引入更爲先進的 AI 技術，強化作業管控，爲後續更長遠有益的可持續發展務實基礎。

所謂259號文，是指央行發佈的《關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知》。該文件明確規定，1臺銀行卡受理終端只能對應1個受理終端序列號，即“一機一碼”；1臺銀行卡受理終端只能對應1個特約商戶，即“一機一戶”。

業內人士：修改名字不能規避銀行風控

“部分支付公司爲了搶佔市場，揚言可以通過修改商戶名稱，規避銀行的風控規則，引導用戶更換機器完成切機。”前述業內人士表示，不過，這一操作實際上是無效的。修改名稱，只是修改前端的電子憑證、紙質憑證所顯示的商戶名稱，而無法修改後臺上送的交易報文，商戶編碼、終端號等要素。疊加銀行的風控大數據模型，並非單一規則或者指標監測，所以該操作並不能規避銀行的風控規則。

對於多家支付機構暫停新增一事，博通諮詢金融業資深分析師王蓬博告訴財聯社記者，259號文下發後，一機一碼成爲不可逾越的紅線。然而，部分外包機構仍有僥倖心理，部分持牌機構也睜一隻眼閉一隻眼，利用後臺頻繁變造商戶名稱，通過“一機萬碼”變成“一機多機構”的方式獲取收益，導致相關卡組和監管機構監控預警、“停新”指導。

“特殊場景收單一直遊走在灰色地帶，時刻面臨監管風險，隨着監管逐漸趨嚴，銀行不斷降低信用卡分期利率，特殊場景的生存空間也正在被逐漸壓縮，合規性對支付機構來講愈發重要。”王蓬博表示，隨着《非銀行支付機構監督管理條例實施細則》和《非銀行支付機構監督管理條例》發佈，支付展業的門檻也在逐漸提高。一直以來，通道費都是支付機構最主要的盈利模式。當支付機構迴歸“小額便民”的定位，迴歸底層工具角色，介入場景運營後，支付帶動企業數字化轉型正成爲下一個發展方向。在此背景下，支付機構如何適應大環境，獲得更大的盈利份額，還需要長期實踐。