“想賺錢的心已經膨脹到了極點”，借消費貸去炒股靠譜嗎？

有投資者違規挪用消費貸及加槓桿入市

本報（chinatimes.net.cn）記者付樂 北京報道

股市漲跌挑動着每個人的神經。近期，不論在餐飲店還是在地鐵裡，都能看到熱情討論股票的人。

“你最近賺錢了嗎”“今天加倉了沒有”“看得啥板塊”成了朋友間社交的開場白。

面對節前股市多輪上漲，不少人躍躍欲試，嘗試借消費貸、轉讓大額存單，甚至抵押房產來籌集資金，準備“殺”進股市。有網友戲稱，連中國最保守的一批人都心動了。

10月9日，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《華夏時報》記者表示，近一段國內股市快速上漲，掙錢效應明顯，吸引部分投資者躍躍欲試，其中不排除少數投資者違規挪用消費貸及加槓桿入市。對於加槓桿入市的投資者，一旦出現股市調整，可能放大投資者損失，引發個人財務與流動性風險，損害徵信。

加槓桿或引發個人財務風險

小張（化名）最近想炒股，準備跑步入場。他開玩笑說，房子掛在安居客了，車掛在瓜子二手車了，準備搞點現金出來，節後“梭哈”一筆。

另有部分年輕人借消費貸殺入股市。

去年至今，消費貸利率一降再降，從“3”字頭邁進“2”字頭，個別進入了“1”字頭，“價格戰”愈演愈烈。

林林（化名）一直想炒股，但不敢下場。最近股市大漲讓林林摩拳擦掌，開始刷各類財經博主短視頻、看直播分析股市，加入投資者交流羣。不過，作爲“小白”，她並沒有想過買哪隻股票，準備的資金也不多。

“貸款中介打電話說，可以借用低息消費貸來增加資金。”林林說，自己有些心動，這次股市行情沒人想錯過，年輕人手裡沒錢，大家都想賺點兒錢。

中介告訴她，放款賬戶的資金不要直接轉入證券賬戶，需要中間過幾手，進行分散轉賬、取現等操作。

也有網友稱，自己這兩天剛借了10萬元消費貸準備殺進股市，不過對銀證轉賬流程還不熟悉，沒有操作成功，結果當天股市暴跌，慶幸沒有拿着借來的錢去炒股，又把錢還了回去。

“想賺錢的心已經膨脹到了極點。”有投資者稱，借了20萬元準備炒股，給自己限定就炒一個月，抽出來就不會再碰了。

另有股民抵押房產，把本來打算買房子的錢、裝修的錢，也臨時拿來炒股。

值得注意的是，之前一單難求的三年期大額存單，最近也被擠兌了。近日多家銀行的大額存單轉讓區無人問津。記者打開幾個銀行的大額存單專區，發現基本是平價轉讓，且轉讓數量激增。更有甚者，連快到期的利息也不要了，要取出來進股市。

某銀行APP顯示，雖然三年期大額存單處於售罄狀態，但轉讓區卻出現了大量新購入幾個月即被轉讓的大額存單，有部分起息日期爲今年9月。也有剩餘年限僅20多天、轉讓價50餘萬元的大額存單正在轉讓。

與今年上半年的情形大相徑庭，當時銀行一旦推出年化收益率超過2%的大額存單，便會立刻遭到市場的熱烈追捧，國債更是在短短10分鐘內售罄。還有人爲了多賺零點幾的利息差，不惜跨城跨省“打飛的”去存款。然而，僅僅過了幾個月，人們的態度發生了轉變，更傾向於將存款儘快取出來。

博通分析金融行業資深分析師王蓬博對本報記者表示，對於借消費貸款等加槓桿的行爲，一旦市場出現不利行情，虧損會因槓桿效應被放大，如果股價下跌，損失會遠超使用自有資金的情況。

多家銀行重申：一經發現提前收回貸款

10月8日，有媒體報道稱，金融管理部門已對銀行進行了窗口指導，要求金融機構應當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內控和合規管理，嚴控加槓桿。

10月9日，國家金融監督管理總局北京金融監管局發佈警惕網絡貸款“套路”的風險提示稱，辦理借款業務時，認真閱讀合同條款，充分了解借款條件，關注借款業務真實息費水平，警惕誘導性營銷宣傳說辭。保護好個人隱私信息，謹慎進行信息授權行爲。準確評估自身承擔能力，理性消費，合理借貸，維護個人良好信用。

一直以來，銀行信貸資金嚴禁進入股市、樓市等領域。個人經營貸款、個人消費貸款、流動資金貸款等貸款資金如果違反規定流入股市，將會造成風險。

近日，不少銀行信貸經理髮布朋友圈提醒消費者，貸款資金不能挪作他用，不能進入股市。

多位銀行業內部人士對記者表示，銀行貸前會對借款人的信用狀況、財務狀況、還款能力進行嚴格審查，貸中對資金流向進行監控，以覈實資金的實際用途，並建立風險預警系統，一旦發現資金流向異常，會立即進行調查，以確保所有貸款操作符合法律法規和銀行內部的合規要求。

對於借款人而言，用信貸資金炒股可能對借款人的信用記錄造成影響，銀行或將在貸款合同期限內提前收回貸款。

銀行對信貸資金流入股市始終保持着高度警惕，近日多家銀行發佈了相關聲明。如廣東的河源農商銀行發佈公告稱，根據國家金融監管部門關於信貸資金的有關規定，信貸資金不得違規流入房地產市場，不得用於股票、期貨、金融衍生品以及國家有關法律法規和規章禁止的其他用途。如客戶將信貸資金違規流向前述領域，一經發現，將提前收回貸款。

位於福建的明溪農信聯社發佈聲明提示，近期股市回暖勢頭強勁，但務必牢記：不得將信貸資金流入股市、債券、期貨及理財市場！同時，嚴禁將信貸資金用於房地產投資或償還非經營性貸款！一經發現將提前收回貸款。

德化縣農村信用合作聯社聲明稱，貸款資金嚴禁涉足股市、債券、期貨及理財市場！同時，嚴禁將此資金用於房地產投資或償還非經營性貸款！一經發現將提前收回貸款，請確保資金用途合規使用！請大家共同遵守，維護金融秩序。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉