以服務代替管理 永達保經戰力強

永達保經在董事長吳文永（左）及總經理陳慶鴻（右）帶領下，建立「以服務代替管理」的文化，讓永達能在兩岸站穩市場。圖／永達提供

國內壽險業務人力大洗牌，不斷從大型壽險公司轉向保經公司發展，根據壽險公會統計，這三年壽險公司業務人力大減1.88萬人，反觀去年保險經紀業務員人數增加3,227人，在這波大洗牌中，讓永達保經去年在臺灣的主管人力成長27％，業務人力規模達2,414人。

永達保經總經理陳慶鴻指出，永達自創立以來，在董事長吳文永帶領下，建立「以服務代替管理」的文化，讓永達能在兩岸站穩市場，吸引保險菁英加入團隊發展。爲了落實「以服務代替管理」，永達以科學依據設計出57項報表、銷售成功密碼2161、增員成功密碼2143，及首創世襲制度等創新管理思維，永達的業務主管只要透過報表管理，各項數據的提醒機制，及早因應，按部就班就能達成個人設定的目標。

陳慶鴻進一步分享，「保險」對人類是一項好制度，永達一直在思考如何優化服務讓客戶需求真正被看見，協助客戶規劃出滿意保單，是永達人所重視，也因此造就永達在保單繼續率長期維持在97％以上。永達對業務代表的培訓，除運用科技化報表管理外，過去四年面對疫情衝擊，爲了讓服務更即時以及大數據管理，永達保經更啓動一系列e化線上管理，包括：一、定聯服務系統建置，更有效率的客戶服務。二、線上保單健檢，協助發現客戶的保障缺口。三、e-power智能秘書，運用AI機器人結合Line即時訊息通知。四、eReport 57項報表，大數據管理系統新型專利。五、eLearning數位學習平臺，每年六小時法遵及線上課程、證照考試，跨越時空距離的千人視訊。六、e-Action行動投保，降低照會率。七、遠距投保。運用科技透過e化平臺建構可容納千人進行線上課程、辦理線上理財講座，儲備最佳能量，隨時掌握組織運作，業績、人力、實動等，積極培養業代數位軟實力，從客戶接觸、締約到售後服務更得心應手。

MDRT的搖籃 鼓勵共享讓組織做大

保險經代業面對的是「人」的事業，有別於其它產業的銷售者，保險從業人員更需更高的道德操守，因此，永達保經董事長吳文永創立永達之初即引進國際組織MDRT（百萬圓桌會員）標準，凡是百萬圓桌會員都具有出色的專業知識、嚴謹的道德操守，能夠提供一流的客戶服務，是全世界公認爲壽險與金融服務業的卓越標準。永達保經從制度面引導業務代表朝MDRT資格邁進，成爲孕育MDRT的搖籃，2023年永達符合百萬圓桌（MDRT）會員人數達成357人，比去年成長39％，在臺灣整體保險業者中排名第4名，在保經代業者中排名第一。

綜觀永達保經之所以長期保有成長動能，陳慶鴻說這要歸功於董事長吳文永的大氣胸襟，吳董事長常說「利益共享」，正因爲有這樣的胸襟，永達也是業界最早提出「保險企業家」理念的公司。在這個理念下，在永達是「本錢有人出，本事有人教」的完善環境，業代只要擁有正確保險觀念與心態，海納百川，吸引高手，從共享角度增員讓組織做大。2023年是永達保經業務制度優化元年，每增員一位即獎勵現金新臺幣2萬元。只要晉級並通過觀察評估期，獎勵金總額高達新臺幣310萬元。永達也是業界首創世襲制度，業務人員退休時，組織利益可以帶走一半；往生後，利益仍可由子女領，個人績效、組織利益可傳承，實踐「服務一陣子，永達養你兩輩子」的承諾，無論是個銷、組織乃至退休皆有保障。

堅守保戶權益 扛起保險規劃的重任

臺灣保險市場發展至今已相當成熟，陳慶鴻分析，在如此成熟的市場，保戶對服務的要求標準會更高，而永達保經向來重視售後服務，領先業界的保證書，只要不涉及違反告知或保險契約除外責任事項理賠爭議，公司爲保戶支付律師費及訴訟費用，捍衛保戶權利；「法律顧問證書」由專業顧問律師團提供保戶法律諮詢。公司以客爲尊，提供開發問卷禮、理財講座貴賓禮；以及持續17年出版達人電子月刊，刊載公司運作及保險相關資訊；從「售後服務需求表」去發掘解決客戶的問題。

爲避免「孤兒保單」發生，永達更藉由「售後服務需求表」的簽署與接續服務人員指派的機制，明確地落實客戶服務，並結合公司數位化提醒機制，縱使原經手業代離開，公司會選派其他業務代表接續服務，讓客戶安心。

陳慶鴻說，從去年接續服務全年度業績佔比達新契約保費收入約14％，更能看出這項制度不僅做好服務，還爲公司創造營收，又能創造業務服務客戶的機會。

2023年永達保經繳出亮眼成績，期繳新契約保費收入逆勢成長25％達新臺幣23億元，展望2024年，永達保經訂下期繳新契約保費收入目標成長50％達新臺幣35億元、主管人力成長25％達3,000人、MDRT成長80％至600位及13個月保單繼續率98％的目標。