疫情影響 貸款違約、壞帳率雙增

大陸銀行放貸和不良貸款率現況

大陸銀保監會22日指出,受新冠肺炎疫情衝擊,大陸貸款逾期和違約情況增多,第一季數據顯示,整體銀行業不良貸款率爲2.04%,較年初上升0.06百分點,且今後還會上升。

大陸國務院總理李克強21日主持的國務院常務會議決定,將提高普惠金融考覈權重,並降低中小銀行撥備覆蓋率,「一升一降」促進加強對小微企業的金融服務。

中美貿易戰效應加上新冠肺炎衝擊,大陸不良貸款率2020年初起有明顯增加,根據銀保監會數據,2019年12月底,大陸商業銀行不良貸款率爲1.86%。不良貸款率在2011年年中降至0.9%低點後緩步上升,目前已升至近11年新高。

大陸國新辦22日針對銀行業保險業首季發展情況召開記者會,銀保監會副主席黃洪表示,首季人民幣貸款增加7.1兆元,較上年同期增加1.3兆元。截至首季末,全國普惠型小微企業貸款12.55兆元,年增25.9%,遠高各項貸款的增速。

利率部分,在人行多次調整貨幣工具利率下,五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率比2019年下降0.3個百分點,爲4.3%。

黃洪透露,新冠肺炎疫情對大陸經濟社會發展帶來前所未有的衝擊,疫情衝擊下,貸款逾期和違約情況增多,不良貸款率有所增加。對於增幅情況,銀監會首席風險官肖遠企表示,受疫情影響比較嚴重的小微企業,餐飲、住宿等行業上升相對比較快,這在銀保監會的預估範圍內。

肖遠企認爲,今後還會有一些上升,但幅度不會非常大,因爲現在復工復產正在有序開展,也採取了很多對衝政策措施來緩解這些風險。他還指,目前有比較充足的撥備和資本來抵禦風險,現在有逾6兆元的撥備,「抵禦風險的能力是很強的。」

肖遠企表示,會繼續要求銀行在當前情況下必須以更大力度支持企業復工復產,特別是支持中小微企業恢復正常的生產經營。銀行支持企業發展,銀行不良貸款率「自然就下來」。

此外,大陸國常會21日決定,將銀行業金融機構分支行綜合績效考覈指標中的權重提升至10%以上,並將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點,以提高服務小微企業能力。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示,大陸銀行業不良貸款率較低,即使推出上述兩措施,抵禦風險能力也是充足的。