永慶房貸懶人包：夫妻買房可以「登記、借款」不同人！不共同持有更有利

永慶房產專家提醒，於海外工作也可申辦房貸，但需檢附相關的收入證明文件。(圖/永慶房屋提供)

「申請房貸」是大多人購屋的必經之路，因此有不少人擔心，若是沒有穩定收入來源證明，就無法申請房貸？對此永慶房產專家解答，銀行在審覈貸款時，一般會要求借款人需要工作、有還款能力，或是具備雄厚財產，如果是夫妻購屋則有更多的彈性！

永慶房屋契約部資深經理陳俊宏表示，日前收到客戶的房貸諮詢留言，有對夫妻因長年在海外工作，最近妻子回臺後計劃先購屋安頓生活，再開始新工作，夫妻二人也有共識，將房屋所有權登記在妻子名下，以便妻子在臺管理。

然而，妻子擔心自己沒有工作收入，且財產多存放在海外，難以順利申辦房貸，就算貸到了條件可能也不理想。專家建議：「可以由妻子登記房屋所有權，但由先生當借款人！依照《民法》夫妻在婚後取得的財產，將被視爲共同財產，所以先生不用擔心，將來不幸離婚會財房兩失，除非兩人有另外簽定協議。」

永慶房產專家針對申請房貸的疑問，發佈影音懶人包爲民解惑。(圖/永慶房屋提供)

此外，陳俊宏提醒，海外所得認定，需檢附相關的收入證明文件，金融機構纔好評估還款能力，也能爭取更優惠的房貸條件！若是決定由夫妻「共同持有」房屋，則要考量可能對未來購買第二戶，以及換屋的難度更高，對於稅務優惠上也較不利。

在央行信用管制下，目前「無房無貸」者依各家金融機構規定審覈，最高可借貸8成，並有最長30年的還款期限與寬限期優惠。但是，如果名下有房貸尚未清償，第二戶房貸成數最多5成，不能有寬限期，對於將來想再買第二間房或換屋時，恐怕要準備更多的自備款。

在稅務優惠上，夫妻共同持有房屋，若出售該房屋可能會一次用掉2個人的「一生一次」土地增值稅優惠稅率，相當不划算。因此夫妻買房無論登記誰名下，建議可以由信用評分較高、具備軍公教身份、或是有首購資格等當借貸人，越有機會談到心儀的房貸方案。

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