又有銀行停售！中長期大額存單告急

繼招行打響停售三年期及以上大額存單“第一槍”後，又有銀行對大額存單下手了。5月7日，據財聯社消息，民生銀行停售半年及以上期限大額存單產品。

民生銀行App顯示，目前該行大額存單購買專區中，僅有1月、3月期限的大額存單產品在售，到期年化利率均爲1.7%，而半年期、一年期、二年期及三年期等多款大額存單產品均爲“已經售罄”狀態。

事實上，不止民生銀行，多家銀行中長期大額存單中長期大額存單額度收緊、利率優勢不再。

既然大額存單利率已與定存產品相差無幾，那麼銀行爲何還要停售大額存單呢？相比普通的定期存款，儲戶一旦提前支取，就會損失一部分利息，銀行的負債成本也能有所降低。但中長期大額存單多出一個可轉讓的功能，儲戶能夠一定程度防範流動性風險。

長期以來熱衷於攬儲的銀行爲何拋棄這一“吸金利器”？

對於銀行來說，存款利息是一種成本，中長期大額存單更是一種長期債務。相對貸款而言，存款太多了，隨着利率走低，拿到了存款但貸不出去，銀行的利潤就會被壓縮。

所以說，停售中長期限大額存單主要還是爲了降低息差，通過減少長期債務、降低高息存款比例從而降低負債端成本，以緩解淨息差收窄壓力。

銀行的負債成本壓力到底有多大？在披露的年報數據中也可見一斑。

以國有大行爲例，建設銀行2023年年報中就出現“客戶儲蓄意願增強，定期化趨勢持續顯現”的表述。年報數據顯示，報告期內，該行境內定期存款爲14.70萬億元，較上年增加2.58萬億元，增幅爲21.25%，在境內存款中的佔比上升4.85個百分點至55.01%。

工商銀行2023年定期存款較上年增加4.18萬億元，增幅達27.6%；郵儲銀行、交通銀行的個人定期存款在個人存款中的佔比均超過60%。

業內觀點認爲，未來存款利率易降難升，預計2024年銀行業還將迎來新一輪的存款利率下調。不過對於銀行來說，負債成本有望得到控制，淨息差壓力減小的同時，攬儲難度也將隨之增大，需要探索更多元的攬儲渠道。

瀟湘晨報記者李鑫智 綜合報道