《員工福利信託》員工退休金準備 大幅減輕負擔

許多企業透過員工福利信託，爲員工和企業創造雙贏。圖／本報資料照片

金管會近年積極實施信託2.0，鼓勵企業實施員工福利信託，國銀指出，企業因而實行員工持股信託的成交數增加，許多企業透過員工福利信託，結合公司獎勵金與員工自提機制，讓員工提前爲退休做好財務準備，也爲員工和企業創造雙贏。經計算至少可減輕員工逾10％的退休金準備負擔，國銀也強調，實施多元退休規劃策略、多管齊下，更能強化資產增值效益。

每一家企業所採用的員工福利信託細節各有差異，有采用該信託服務的人，在退休金的準備上幫助有多大？以國泰世華銀行和中信銀行2024年的最新調查顯示，民衆認爲退休金需準備接近1,500萬元爲目標，若一位員工每月自提1,500元、公司每月提供獎勵金1,500元，合計每月投入3,000元，年化報酬率5％計算，若該名員工持續投入25年，最終累計資產約爲176萬元（總成本約90萬元，收益約85萬元），相當於該信託爲員工創造11.7％的退休金。

同時再加上現行勞工保險與勞工退休金制度，月薪3萬元者工作到65歲退休，選擇一次領回退休金，約可領350萬元。此外，各銀行也推出多元退休理財服務，強調「多管齊下」建立退休金管道。

中信銀行表示，爲延伸服務全人生之信託需求，除企業員工持股信託外，同步建置「退休理財專區」，提供退休理財講座服務、員工退休金流逝算、線上預約專人顧問服務等，也提供個人信託與理財對接服務，如安養信託、家族傳承信託、保險金信託、子女保障信託及基金投資與保險商品等。

永豐銀行也將「企業員工福利信託」與「永豐ibrAin」智能理財結合，依據員工的提撥款項與年期，客制專屬投資建議、量身打造多組投資組合，讓員工依據其理財習慣選擇提撥金的運用方式，延伸至全球股票ETF或債券ETF的跨商品服務，透過中長期投資累積退休金資產。企業透過員工福利信託提供穩健的退休金基礎，而銀行爲鞏固與企業客戶的往來深度，亦同步提供多元化的產品與服務，爲企業吸引人才與留才，也爲員工打造多元的退休保障體系。