浙商銀行等多銀行密集開展“清卡行動” 涉及長期不動戶、一人多戶等 專家：電詐風險下銀行相關舉措走向常態化

財聯社10月31日訊（記者 史思同）10月31日，湖北咸寧農商銀行、深圳龍華新華村鎮銀行、元謀興福村鎮銀行等多家農信機構接連發布銀行賬戶清理公告，將對個人“沉睡賬戶”進行清理。

財聯社記者梳理髮現，近日，包括浙商銀行、南京銀行、葫蘆島銀行等在內的越來越多中小銀行以及部分國有大行分行接連展開“清卡行動”。不過相較而言，各家銀行對“長期不動戶”的界定，以及清理方式等都各有不同。

在業內專家看來，睡眠卡的存在可能爲詐騙和洗錢等灰黑產業提供溫牀，銀行持續開展“清卡行動”主要是爲配合監管相關規定，防範更多新型犯罪風險。同時，睡眠卡也已成爲銀行自身的成本負擔，清理長期不動戶有利於提升機構自身的運營效率。

銀行密集開展清卡行動，清理範圍及沉睡賬戶標準各不相同

具體來看，浙商銀行將對截至10月31日連續兩年及以上未發生存取現、匯款轉賬等主動類資金交易，無未結清貸款且賬戶餘額(含金融產品)小於等於10元的個人銀行賬戶(I類戶、II類戶、III類戶,不含信用卡)進行清理。

若上述賬戶仍要繼續使用，需在11月30日前完成一筆動賬交易(包括存取款、轉賬、消費、繳費等)，否則相關賬戶將被暫停收付功能，無法繼續使用。而相關賬戶餘額、交易流水等均完整留存，後續持卡人可前往浙商銀行營業網點恢復賬戶使用，或退還賬戶餘額後辦理銷戶手續。

與浙商銀行類似，近日，葫蘆島銀行、南京銀行、農業銀行湖南分行等多家機構也接連宣佈，即將啓動個人長期不動戶、“沉睡賬戶”等清理工作。但同時財聯社記者注意到，各家銀行對“長期不動戶”的界定，以及清理方式等都各有不同。

其中，如葫蘆島銀行長期不動戶的標準爲“餘額100元(含)以下，一年內未發生主動交易的個人銀行結算賬戶”。農業銀行湖南分行則是“截至2023年12月31日，三年以上（含三年）沒有交易、存款餘額爲零且沒有其他關聯業務的活期賬戶”。

清理方式方面，葫蘆島銀行將個人長期不動戶轉久懸戶一年內仍可恢復正常，滿一年後即爲銷戶狀態。而農業銀行湖南分行則將在11月28日後陸續對符合長期不動特徵的活期賬戶均進行銷戶處理。

此外，南京銀行則是對企業經營狀態異常賬戶，以及個人開立多個結算賬戶等情況均於11月15日起進行銷戶清理。

詐騙風險頻發、銀行負擔加重，相關管理舉措將走向常態化

對於此次清理的原因，各家銀行各有說辭，但主要都是爲加強銀行結算賬戶管理，保障客戶資金安全，防範電信網絡詐騙風險，促進客戶合理安排和使用銀行賬戶資源等。

博通諮詢金融行業首席分析師王蓬博告訴財聯社記者，近年來，銀行持續開展“清卡行動”主要是爲配合此前監管發佈《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》中壓降睡眠卡的相關規定，而睡眠卡的存在也可能爲詐騙和洗錢等灰黑產業提供溫牀。

“在進入存量時期以後，睡眠卡已經成爲銀行自身的成本負擔，對銀行而言如何拉新促活纔是關鍵。”他表示。

同時，在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，銀行清理“睡眠賬戶”，是積極響應“斷卡行動”的具體表現，此舉一方面可以提升機構自身的運營效率，另一方面也有助於提升合規性，防範風險。同時，對個人用戶來說，銀行清理睡眠賬戶有助於防範個人風險，避免自身賬戶被不法分子利用，爲銀行賬戶安全築起防線。

“後續，基於電信詐騙等風險背景下的銀行借記卡、信用卡等管理舉措預計將逐步走向常態化，從資金鍊路環節佈下天羅地網來斬斷‘黑手’。”對此，蘇筱芮建議，銀行機構、監管機構等在強化金融科普的同時，連同其他機構部門，不斷嚴密自身的風控防護網，加大對不法行爲的打擊力度。

同時，個人用戶應樹立賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產狀況，養成查賬記賬的良好習慣；其次在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，冗餘賬戶及時註銷以避免被不法利用的風險。