比亞迪財險開出首份保單,車險行業或將變天?

衆所周知,新能源汽車的保費要比普通燃油車更加昂貴,就以小米SU7(參數丨圖片)舉例,該車首年全險大約在8000元左右,二十多萬元的車,保費卻和五六十萬的燃油車相差不大。

想必新能源車主在買車險時普遍都會肉痛,這不禁引人深思,車市的價格已經打下來了,啥時候車險行業也能把價格打下來?彆着急,因爲比亞迪如今已然出手!

比亞迪保險公司的歷史

今年5月13日,迪粉之家公衆號爆料,比亞迪財險正式開出首份車險保單,涉及車型爲2024款比亞迪海豚榮耀版420km自由版(指導價格11.28萬元),保費共計3900元,其中商業險爲2950元,交強險950元。爆料中還稱比亞迪保險暫時只對海豚車型開放,現暫時限定在山東省銷售,並在山東某4S店試點,其他車型的權限還需等待後期廠家陸續開放。

比較遺憾的是,目前這份保單並未公佈第三者賠付上限是多少,另外也未公示其他附加險種,因此我們很難判斷3900元保費到底是貴還是不貴。不過從評論區我們可以看到,比亞迪海豚的車主對此還是相當認可的,有比亞迪海豚車主稱,其提車保險是4600多元,3900元的定價好划算。

事實上,早在2023年11月比亞迪財險的車險業務(含交強險,商業險)就已獲得批准,近日,國家金融監督管理總局又正式批覆了比亞迪在安徽,江西,山東(不含青島),海南,湖南,廣東,陝西和深圳地區使用全國統一的交強險條款,基礎保險費率和相應的費率浮動係數。這表明,交強險這一比亞迪財險的第一隻靴子終於落地。值得注意的是,比亞迪試水保險賽道的時間比我們想象中要早,在2013年,比亞迪便參股前海保險交易中心(深圳)股份有限公司。2021年,成立貴陽比亞迪盛世新景汽車銷售服務有限公司,經營範圍包括保險經紀業務,保險代理業務以及保險兼業代理業務。2022年3月份,比亞迪保險經紀有限公司獲批成立,經營範圍爲保險經紀業務。

2023年比亞迪斥資36億元收購易安保險,並將其更名爲比亞迪保險公司。易安保險作爲此前的國內四家專業互聯網保險公司之一,當年緊跟網貸P2P平臺開展了相關保險業務,但是隨着網貸的爆雷,該公司終究是資不抵債,2022年時獲批進入破產重組程序,是國內首家破產重組的財險公司。易安保險起初沒有車險業務,不過在去年比亞迪財險變更業務範圍變更之後,增加了“機動車保險,包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險”,如此一來,比亞迪保險公司纔算是有了車險經營資質。

比亞迪佈局保險業務發展前景如何?

和汽車行業相同,保險行業同樣存在激烈競爭,有車一族都知道,每當車險到期時,便會接到不同車險工作人員的推銷電話,大家也是哪家便宜選哪家,基本不會從一而終。比亞迪入局車險賽道的原因很簡單,一個字:錢,自己銷量這麼高,不知每年爲保險公司貢獻多少業務,這塊蛋糕與其拱手讓人,不如自己吃下,如此一來,還能爲自己爭取到不錯的現金流。

從數據來看,在2023年中保險三大巨頭,人保、平安和太平洋合計車險保費爲60,029.91億元,佔據全行業營收的68.67%,三家共盈利157.65億元。萬億市場,百億利潤,誰看了都得眼紅。或許有的朋友會說,車險,尤其是新能源汽車的車險,基本上都是微利,難道比亞迪就不怕賠本賺吆喝嗎?這就得盤一下比亞迪搞車險的優勢了。

其一,地位優勢。一款汽車從生產到消費者的手中要經歷三大步驟,生產、銷售和保險,而在其中保險公司的地位相當低微,甚至可以說是誰都能踩兩腳,一方面要給經銷商手續費,說白了就是返點,另一方面還要承受4S店與主機廠高價格的原廠配件,最終到手的利潤確實不多。而比亞迪與普通的保險公司不同,作爲車企它地位要更加強勢,可以從4S店手中爭取到更多利潤,而且主機廠的原廠配件也是自己說了算,保險價格可以做到更低,消費者不就圖兩個字“便宜”嗎?如此一來,此前人人喊打的賣車捆綁保險便成爲了加分項。

其二,數據優勢。一些保險公司不願意做新能源車做業務主要原因是出險率太高,這一問題在車企面前簡直是微不足道。那款車子的哪個零部件故障率高?哪款車子有沒有出過事故?哪款車子更換了哪些零部件?車企的後臺可是一清二楚,如此一來,比亞迪便可以根據數據靈活的調整每位車主的保費,而這一點是保險公司根本不可能做到的。

車叔總結

總的來說,比亞迪以車企的角色入局車險賽道有着諸多優勢,國內車主苦保險公司久矣,對於比亞迪的此番操作也是連連點贊。不過我們需要認清一個事實,即車險行業的水很深,其中涉及大量的風險評估和管理工作,因此希望比亞迪財險一上來就價格便宜,服務到位是不太現實的。個人認爲,比亞迪入局車險是件好事,但是它能否成爲那條鮎魚,還需再觀察一下。