多元信託 利己益他－上海商銀 創新預開型安養信託

上海商銀實現普惠金融，創新預開型安養信託獲頒「信託創新特別獎」，由總經理林志宏（右）出席接受退休基金協會理事長王儷玲（左）頒發獎座。圖／上海商銀提供

上海商業儲蓄銀行（5876）以創新預開型安養信託，榮獲第二屆《Trust Award》多元信託創新獎「信託創新特別獎」之殊榮。

上海商銀表示，上海商銀開行宗旨「服務社會、輔助工商」，長久以來非常重視高齡者及身心障礙者之安養規畫，面臨國內人口結構的改變及高齡少子化的社會趨勢，爲照顧普羅大衆、減少客戶負擔與提高民衆辦理意願，降低承作金額及手續費用，於102年創業界之先推出「預開型安養信託」，協助社會大衆提早規劃高齡者及身心障礙者之安養生活，以「未分配前不收管理費」之收費架構，解決一般民衆對於成立信託後即須開始繳交管理費之心理障礙，且無需以一大筆資金成立安養信託，得以小額追加之方式，分年或分次累積安養資金，大幅提升客戶辦理安養信託之意願，扭轉社會大衆對於「信託是有錢人專利」的觀念。

上海商銀指出，民衆可透過預先簽訂「預開型安養信託」，將資金以不定期不定額之方式存入信託專戶，在啓動信託支付機制之前，均不收信託管理費，協助民衆提早規劃人生下半場，並保護老後財產安全，具體實現普惠金融之意義與價值。對於長期持有外幣之客戶，上海商銀亦提供外幣信託服務，同時接受臺幣、美元、人民幣作爲信託財產，使運用更具彈性。

此外，上海商銀亦積極落實政府「信託2.0」推動計劃，由總經理林志宏親自主持督導全行信託業務之推動情形，整合跨部門資源，鼓勵取得「高齡金融規劃顧問師」及「家族信託規劃顧問師」等證照。另爲打造全方位樂活信託，包括推動在地安老打造友善住宅，提供危老、都更、老屋翻新等融資服務；透過安養信託和預開型信託，來保障高齡長者的資產安全；同時，積極與長照、安養機構、會計師、律師或社福機構、身心障礙服務協會等單位展開策略聯盟，透過跨業結盟，提供民衆「專業團隊式服務」及「一站式購足服務」之全方位服務，落實服務社會、輔助工商實業，以及照顧高齡與友善金融等願景。

今年9月金管會提出信託2.0第二階段計劃，上海商銀將持續推動人生各階段所需之信託服務，透過信託業者跨業結盟的擴展及深化，持續透過宣導，加強高齡（失智）者、身心障礙者及其親屬對信託制度之認識，以協助高齡（失智）者善用信託制度，強化財產安全保障。