二十多歲旅行消費刷爆卡，怎樣解困局？

在我們二十多歲的時候，冒險的魅力和新獲得財務獨立後的興奮之情常常導致自發的決定、放縱的消費，有時還會做出糟糕的關於金錢的選擇。

環遊世界、體驗不同的文化和購買最新的小玩意成爲優先事項，而不是爲未來儲蓄。對於許多年輕人來說，這十年開始時是一個探索和享受生活而無需擔心財務問題的時期——這種無憂無慮的狀態可能很快就會讓自己陷入負債累累的境地。

對於太多的年輕人來說，信用卡既是解決方案也是問題。

對於剛大學畢業的二十多歲的人來說，信用卡可能是爲旅行和購物提供資金的便捷方式。但隨着時間的推移，它可能會導致大量債務。相當常見的是，發現三十出頭的人每月都在努力支付數百美元來償還 多張刷爆的信用卡，總餘額達到五位數之多。

他們是如何走到這一步的，更重要的是，他們如何才能擺脫這個財務困境？

信用卡債務對年輕人來說是一個巨大的問題。據益博睿報告稱，在 2024 年，千禧一代的平均信用卡餘額約爲 6642 美元，較 2023 年的數據有顯著增長。信用卡的便利性，加上高利率，使得債務容易累積，但難以償還。爲什麼會這麼難？

高利率。據消費者金融保護局稱，2023 年信用卡評估利息的平均年化利率爲 22.8%。如果您每月無法全額償還欠款餘額，這些高利率會使欠款金額顯著增加。

最低還款額。信用卡公司通常每月僅要求支付少量的最低還款額，這點錢幾乎連利息都不夠支付。這意味着本金基本未動，延長了債務償還期。

生活方式通脹。隨着收入的增加，消費習慣也會隨之提升。這種被稱爲生活方式通脹的現象，如果管理不當，可能會導致信用卡餘額增加。

要解決高額的信用卡債務，需要策略和自律性。以下是一些經過驗證的策略，您今天就可以開始實施。

首先，考慮“債務雪崩”方法，這是一種債務償還方法，優先償還利率最高的賬戶，而對其餘賬戶則進行最低還款。隨着時間的推移，這種方法可以幫助您節省利息支出。其工作原理如下：把您所有的債務按照利率從高到低列出。把儘可能多的額外資金分配到利率最高的卡上。一旦利率最高的卡還清了，就轉向列表中的下一張卡。

需要一些額外的激勵嗎？債務雪球法採用了一種略有不同的方法，它通過專注於先還清最小的債務，藉由快速獲勝來提供心理動力。首先把所有信用卡債務按照餘額從小到大列出。把額外的資金分配到最小的債務上，同時對其他債務進行最低額度的還款。一旦最小的債務還清了，就轉到下一個較小的債務。

信用卡餘額轉移和債務合併可以簡化支付並降低利息成本。餘額轉移涉及將高息信用卡債務轉移到利率較低的卡上，通常在有限時間內有促銷的 0%年利率。債務合併涉及將多個債務合併爲一個利率較低的單一貸款。

在進行信用卡餘額轉移時，要尋找在初始階段（通常爲 12 至 18 個月）對餘額轉移提供 0%年利率的信用卡。要留意餘額轉移費用，通常爲轉移金額的 3%到 5%。

對於債務合併，申請利率低於您所持信用卡的個人貸款。用這筆貸款還清所有信用卡債務，然後專心償還合併貸款。

預算規劃和財務紀律對於任何債務的償還而言都極爲關鍵。制定一份切實可行的預算能夠助您追蹤開支，明確可削減的方面，並將儲蓄劃撥用於償還債務。

本文僅提供信息，不應被視作建議。其提供時不附帶任何形式的擔保。