個人養老金賬戶：不是餡餅是陷阱？謹慎繳納爲妙！

隨着 2024 年 12 月 15 日個人養老金從 35 個試點城市擴充至全國所有城市開放，這一話題迅速成爲大衆焦點。然而，在此要給大家潑一盆冷水：千萬別盲目去交那 12000 的個人養老金賬戶！

首先，投資風險不容小覷。就拿上海已經開戶三年的部分人來說，在市場行情不佳的情況下，他們的賬戶資金面臨虧損風險。要知道，個人養老金購買的產品是自負盈虧的，尤其是理財和基金產品，深受市場環境左右，想要從中穩穩掙錢並非易事。

其次，補貼政策不給力。當下並沒有國家補貼，僅有的優惠政策是可以抵扣稅金。但現實情況是，很多普通老百姓原本就不交稅，那麼這個所謂的優惠政策對他們而言就如同虛設，毫無吸引力可言。

再者，稅收問題暗藏玄機。雖然現在存入個人養老金賬戶時不收稅，可等到退休提取時（女性 55 歲或 60 歲、男性到法定退休年齡），卻要徵收 3%的個人所得稅。這意味着，未來領取養老金時，還得額外拿出一部分錢來交稅，這無疑削減了實際到手的養老金金額。

那如果有閒錢該如何規劃呢？不妨考慮商業年金。商業年金具有明確的約定利益，並且支取相對靈活，並非一定要等到退休才能取用，能更好地滿足個人不同階段的資金需求。而對於那些經濟條件有限的人來說，購買基礎個人社保就足夠了。如果對自身養老規劃仍有困惑，還可以提前尋求專業人士進行一對一規劃，根據自身的經濟實力和具體情況量身定製合適的養老方案，切不可盲目跟風繳納個人養老金賬戶。