關於銀行貸款廣告的“暗語”你讀懂多少？

快速導讀

銀行放貸最怕你看不明白，所以只能講一些非常隱晦的話。作爲消費者由於並不是行內人士，所以對於很多術語其實是一知半解的。以至於很多的中介利用了大衆的知識盲區去做文章，賺信息差的錢。我們本期給大家科普一下，其實銀行究竟想告訴你什麼重要信息？

爲什麼銀行不能大大方方地給你講解產品？

銀行業務發展受到最大的限制是來自於監管。監管無時無刻緊盯着金融機構的業務，並制定了無數個管理要求，叮囑金融機構要合規經營，以避免醞釀更大的系統性金融風險。而作爲銀行時刻要直面市場，很多時候只能在夾縫中求生存，必要時做一些既要合規又能“讓步”的操作，這些操作只能“包裝”一下，懂的人自然能夠看個明白。

那究竟，銀行想向我們傳達什麼的重要信息？

我們直接把最常見的廣告語羅列出來，給你解讀一下背後的意思：

1.額度最高XXX萬。這句話的意思是我行可以給你在這個產品上最高的貸款額是XXX萬元，但通常廣告都是往上說，能夠拿到XXX萬額度的人鳳毛麟角，你基本按照50%預測就是很理想了。那些標榜自己額度最高3000萬的，基本都是“恐龍”客戶的要求了。

2.隨借隨還，不用錢不收利息。這句話的意思是銀行的貸款，你使用部分才需要收利息，不使用不收利息。其實這是一句廢話，但感覺聽上去很“厚道”。而所謂的隨借隨還，其實並不一定，因爲“隨還”是可以，但銀行沒說條件。收個1%的違約金可是非常客氣的操作了。所以記得問清楚銀行人員究竟隨借隨還的定義是什麼。

3.支用靈活，現金到賬。這句話的含義很講究，它的意思是我行給你的貸款，你可以拿現金出來。如果是行外人會認爲這不是廢話嗎？實際上，銀行有一段時間放貸（比如消費貸）是需要通過刷卡，甚至是刷信用卡來支取的。這個刷卡的動作難度極大，合規風險極高，比如你貸款100萬，要刷卡？去哪裡刷呢？刷卡手續費又合規嗎？這都是問題。所以，這句廣告語相當於告訴你，我行貸款可以直接給你現金，方便極了。當然，銀行有其他的手段讓現金支取的貸款做到合規達標。

4.貸款有積分。這句話真的有意思！很多人會問，爲什麼不是貸款有禮物，甚至貸款有現金回贈呢？積分？是什麼積分呢？監管規定，銀行發放的貸款是不能給貸款人送禮物、返還現金的，這樣做等於“買貸款”，嚴重一點屬於變相賄賂。所以，銀行都不會說貸款有禮物。同樣道理，存款有錢返還，有禮物送也是不能說的。這個時候，要換一種合規的說法：有積分。這個積分相當於客戶管理（CRM），客戶有了積分可以根據自己的需要兌換服務/禮物，這就合規了。客戶完全可以不使用積分，這就沒有了一種必然兌付的意思，就變得合規了。

5.線上操作，方便快捷。這句話的意思是可以通過手機銀行申請，看到這句話你就不用專門跑一趟銀行，甚至不用給中介賺到你信息差的錢，因爲你自己閒時也可以用手機銀行來申請，很方便。其實，現在很多銀行都推動數字化轉型，利用大數據檢驗來對客戶授信，以前工資流水、收入證明、戶口本、結婚證這些早就不再是首選。網上有最完整的你，銀行爲什麼不用呢？全數字化操作，最快幾分鐘就可以批覈，這不是更有利於銀行業務推廣嗎？

6.單利。這個詞是什麼意思？單利，相對於複利而言。簡單來說，就是你欠我的利息我只按照單次利息計算，不會出現“利疊利”的操作，也就是不會利息再利息的惡性操作。

雖然銀行最近兩年的貸款規則優化了不少，但是借款的時候你需要警惕的事情還有很多，最重要的是：能還得上再借。

勝手金句

行業有術語，行行有“暗語”。

更多理財妙招