見微知著源見財商 微淼發佈《國民財商教育發展白皮書（2021年）》

財商教育對於國民財商素養的提升有着舉足輕重的作用。與英國、美國等從小學就把財商教育納入必修課的發達國家相比，我國財商教育的實踐雖然取得了一定的成果，但是國民的財商素養仍然相對薄弱，財商教育的普及仍然大有可爲。2013年，國 務院倡議將財商教育納入國民教育體系，時至今日已經過去7年。在這7年裡，我國宏觀環境發生了巨大的變化，由此對國民財 商提出了新的要求，國民財商素養的提高和財商教育的發展成爲關乎每個國民福祉的議題。在 移動互聯時代下，互聯網財商教培機構漸漸成爲普及國民財商教育的主力軍，財商教育行業漸入佳境。

但面對未來的不確定性，承擔助力作用的財商教培機構又該何去何從？

5月18日，由微淼商學院主辦，中央財經大學聯合主辦、第一財經獨家媒體支持的“見微知著，源見財商”主題發佈會在京成功舉辦，正式發佈了《國民財商教育發展白皮書（2021年）》（以下簡稱“白皮書”）。該白皮書歷經180天調研，成書超過5萬字，通過定性與定量結合的調研方法，多維度、全方面客觀地呈現了國民財商發展現狀以及財商教育現狀，深度洞察國民財商發展，爲財商教育行業的發展提供了更加規範化和標準化的參考。

見微：國民理財熱情高漲 財商素養得分偏低

隨着我國社會經濟的穩健高速發展，我國國民的財富不斷增長，相關權威數據統計顯示，近十年來我國居民可支配收入增長一倍，人均GDP也邁上了1萬美元的臺階。資本市場的深化發展以及金融創新的不斷涌現也使金融產品與服務日益普及並滲透到國民社會生活的各個方面。人們參與投資理財的熱情不斷高漲。

然而，在居民金融消費繁榮景象的背後，我國國民也面臨着更多的挑戰，諸如P2P、消費貸、套路貸等金融事件讓國民蒙受了巨大的經濟與精神損失，而這與我國國民缺乏金融常識及金融風險防範意識息息相關，反映出了現階段我國國民的財商素養仍然有待提升。

據微淼發佈的白皮書相關數據統計顯示，受訪者的整體財商素養得分爲10.14（總分3-15）：其中金融知識爲3.20，財富態度3.48，金融行爲3.46。可見，總體上，我國國民財商素養略高於中位數（中位數爲9），僅從分值分佈上看處於中等水平。從三大模塊間比較來看，我國國民的財富態度和金融行爲尚有改進空間，但最爲匱乏的還是金融知識，財商教育亟待完善。

知著：盲目投資導致風險加劇 財商教育迫在眉睫

財商素養提升是促進社會資本健康流動的必然要求。

過去幾年，國民財商素養的欠缺使得國民投資行爲存在盲目性，激活了資金逐利天性，引發了社會資金衝向泡沫領域。由於我國對民衆投資一直缺乏完善的社會引導機制，民衆投資意識、投資理念始終處於一種“碎片化”狀態：盲目逐利、風險脆弱性是民衆普遍存在的投資心態。當受到股市、樓市投資高利及社會上各種融資活動誘惑時，民衆缺乏正確判斷，喪失風險警惕，“一夜暴富”傾向明顯，盲目跟風；加之前述的低利率政策及缺乏有效投資渠道確保民衆財富保值增值，在客觀上促使了大量民間閒散資金流向了資產泡沫領域，催生了非法集資及民間高利借貸的盛行，更推高了股市、樓市的泡沫風險。

新冠疫情對全球經濟帶來巨大沖擊，疫情使國民收入面臨不穩定因素，比起報復性消費，越來越多的人意識到了儲蓄和財務管理的重要性。

“爲了獲得高理財回報，我願意承受高風險”這一問題旨在評估國民抗風險能力。隨着剛性兌付被打破，如今的資產管理市場不再存在高回報低風險的理想化理財模式。從白皮書披露的調研結果看有55.3%的受訪者不願意爲了理財回報承受必要的風險。另外，問題“理財虧損不會影響我日常心情”測試人們對於理財虧損的心理承受能力：有84.4%受訪者認爲理財虧損會影響到他們的日常心情。

風險偏好的被動提升無疑是對國民財商素養的重大考驗。

源見：財商教育行業是星辰大海 微淼“從微小的源點探索財富增長的答案”

2020年理財成爲一種新的時尚潮流，也成爲了親友之間茶餘飯後的“談資”。在主流社交媒體中，理財相關話題熱度不減，其#理財#、#基金#、#新基民#、#基金成爲年輕人社交工具#等話題衝上微博熱搜，隨着各類自媒體渠道對於理財相關話題的熱烈討論，財商教育關注度在各類社交平臺的引人注目。

隨着資本源源不斷涌入，使得財商教育行業成爲了星辰大海。據白皮書發佈的數據統計，近四年新增理財教育公司的註冊量超過3900家，截至2020年和財商相關注冊的公司總計達6054家，但擁有獨立研究能力和課程創新的企業卻寥寥無幾。微淼商學院CEO王樓樓表示，一個行業從0到1需要市場紅利，但從1到100則需要規範和標準。

自成立至今，微淼商學院以“從微小的源點探索財富增長的答案”爲初心，深耕財商教育內容，純粹以內容爲導向服務用戶，實打實地教會用戶管理財富。微淼商學院對投資者在投資過程中難學難懂、碎片化嚴重與缺乏實戰方法論等痛點進行了長期深度洞察，創造了陪伴式財商教學體系，爲全國600餘城市及地區、800W+合作學員提供課程服務平臺，輔導學員合計學習3.4億+小時，同時不忘初心，堅守了0次理財產品推薦的紀錄。

以“從微小的源點探索財富增長的答案”爲初心的微淼商學院，通過該白皮書的發佈，爲財商教育未來發展提供數據指導與理論支持，促使財商教育從業者積極投入到市場的建設和規範中，實打實地教會國民獲取財富、管理財富，共同爲中國財商教育行業規範化、科學化、標準化做出突出的貢獻。

財商：財商教育機構增速放緩 將轉化爲“存量”之間的競爭

隨着我國伴隨着我國金融市場的深化改革與資產管理行業的發展，在以國內大循環爲主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局下，財商教育行業擁有有利的發展土壤，前景廣闊。

財商教育機構增速在2015年達到頂峰，隨後逐年放緩，隨着2014-2016年行業競爭者的大幅涌現，財商教育行業現有競爭激烈。未來財商教育行業仍有一定程度的增量活力，但較往年將趨於和緩。行業生態將重新構建，未來幾年行業頭部效應將越發明顯，尾部競爭者將逐漸被市場淘汰。而這種兩極分化的“馬太效應”將淨化行業環境，同時降低國民在財商教育上的選擇成本，頭部企業憑藉其品牌背書和課程優勢也將吸引更多財商教育潛在用戶。

近些年，民營財商教培機構快速涌現，現存財商教培機構總量已有6000餘家，各家機構教學質量參差不齊，品牌聲譽褒貶不一，致使財商教育行業面臨魚龍混雜的競爭局面。由於財商教育既不屬於教育部的監管範疇，又不受金融部門的約束，目前財商教育行業監管呈現空白。行業自身也還未形成有效的內外部監管機制，行業規範有待完善。

未來財商教育行業規範的主要推動力量將依賴行業頭部企業與外部權威機構的共同努力。